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掌握3觀念 理財規劃不用愁
1時間點
何時開始儲備孩子的教育基金才是正確的時間點呢？阮慕驊先生表示，教育基金不只用在孩子就讀幼稚園的階段，正確的觀念應該要從幼稚園開始、國小延伸到國高中、甚至到大學的費用都要一併納入到教育基金裡。建議從夫妻從結婚開始就要開始規劃，比如說什麼時候要生第一胎，計畫要生幾胎，生第一胎之前是不是有一筆儲蓄，其中包含入學前的保母費用、以及為了子女在教育上面的一些支出，早點準備，在未來金錢的使用上才不會出現窘困的環節喔！
2教育支出與家庭分配
是的，養育孩子可不只有教育花費這麼簡單，舉凡孩子的生活、衣物等，因此，除了教育基金外，家庭支出的分配也必須納入在家庭理財中。阮慕驊先生指出，一般分成食、衣、住、行、育樂跟教育，過去曾經有過社會調查的研究，基本生活開銷通常只占據家庭支出的59%。另外就是保險支出，大概占家庭支出的4%，還有貸款支出，利息本金占家庭支出的10%到20%之間，整體核算下來所有支出已經占80%-90%，節餘大約在10%到20%中間。在結餘方面，有些人會以儲蓄的方式增直，有些人會用做投資端。
若單純以孩子的花費來衡量，阮慕驊先生指出，孩子的生活八九不離十，都跟著父母親的花費行走，唯一不同是要特別注意孩子的教育花費。此外，孩子在必要的支出上，有衣服、玩具、保險等。綜觀而言，孩子的支出極單純，大多依附在家人生活中，且食住行各方面沒有太大的支出，最大一塊就是教育費用。
3 通貨膨脹的規畫
許多父母會在寶貝出生前就開始準備育兒與教育基金，不斷累積財富的水平，不過，您是否有將通貨膨脹的因素給考慮進去呢？您所累積的金錢是否已經被通貨膨脹吃得一乾二淨而渾然不知？阮慕驊先生指出，臺灣的通貨膨脹率從過去到現在來看並不高，一般而言極少超過2%，數值範圍皆都在2%以內。
因此，阮慕驊先生建議，可以用每年2%的通貨膨脹率去預估通貨膨脹，用這個數字去預估最不好的狀況，也就是說通貨膨脹代表每年的貨幣會減值2%，換言之物價會相對的提高2%，如果是一般的受薪階級，在通貨膨脹下，其購買利將會降低。因此在準備教育基金或是理財規劃時，要把通貨膨脹的因素考慮加入，並預期未來的學費支出將會上升，現階段的現金則必須多準備一些，若目前預估幼稚園學費為5萬，到了五年後總金額將提高至5萬5。
寶貝壓歲錢加值有一套
聰明儲蓄與投資
又到了農曆年節，當孩子喜孜孜的迎接過年的到來時，他們是否也期待長輩們發送紅色喜氣的祝福呢？而孩子的壓歲錢家長可以怎樣做一個聰明的規劃？阮慕驊先生建議父母可以將孩子的壓歲錢做一個定期定額的投資，假使壓歲錢有4-5萬塊，若是每個月以三千元做一個定期定額的投資，一年所累積的財富將會有不錯的獲利。
若是明年再有壓歲錢的收入，再進行投資，讓金錢一年一年的穩定獲利。在投資規畫上，阮慕驊先生指出可以適當做基金組合的理財，考慮一些新興市場的基金，或是臺股的基金都可以納入考慮範圍，但是要記得有獲利的時候要適度的停利，這樣才能在投資上安穩進行！
人生的第一桶金
阮慕驊先生表示，從小幫孩子做好壓歲錢的妥善規劃與利用，絕對有其必要性，建議孩子的壓歲錢可以不把它納入教育費用裡就不要把它納入，如果沒有特殊需要額外提撥這筆費用，提醒父母不要動用到孩子的壓歲錢，做好理財分配，日後將這筆錢當作孩子人生的第一桶金。
此外，阮慕驊先生表示，目前臺灣的儲蓄利率太低，仍抵擋不過通膨（前面也撰文指出，孩子教育基金的規劃要考慮到環境通膨的因素），因此不建議將金錢單純儲蓄。如果同時考慮利率與通膨的關係，其兩者間的關係相差無幾，保持一定增長的機會，假使先行了解目前的定存利率與通膨率，若目前仍是複利的情況，可以不斷將基金往上累積做增值的動作。
第一次上學去
為孩子做好每年壓歲錢的理財規劃後，接下來就是孩子第一筆教育基金的支出，在此之前，你需要知道什麼？
幼稚園選擇有技巧
不論您家中是讓您整天熱開懷的小天使，抑或讓您又氣又愛的小惡魔，一定都是父母最親愛的小寶貝。打從孩子出生開始，許多父母便要開始支出育兒或是保母的費用，也許您已開始為孩子準備教育基金，但您知道幼稚園可不單是學費的簡單問題喔，光是公立與私立的收費標準則是差很大，期間還要考慮到通貨膨脹，您都要更清楚的知道與進一步的做妥準備！
依法令規定，幼稚園招收的對象是4足歲到六歲入學前的孩童，但是爸爸媽媽可依據家中情況做出妥善的規劃，考慮保母托育或是照顧幼兒的機構，若家長認為孩子心智狀況已經準備好，可以適時帶孩子到幼稚園看一看，讓孩子啟發興趣。此時，許多家長都會有疑慮，不曉得該如何選擇幼稚園，提醒您公立與私立的幼稚園學費收取不一，在選擇上一定要評估您的經濟狀況與其他非金錢的成本（如交通成本）！
招生時間知多少
提醒各位家長，每間幼稚園的招生時間都不一致，公立幼稚園多在每年的5月中下旬招生登記，招生登記之後別忘了要辦理登記喔！私立幼稚園分為兩學期招生登記第一學期多在每年的6到9月，第二學期則在每年的12到2月間。
提前準備第一筆入學基金
公私立學費 差很大
若是家長登記不到公立幼稚園，抑或一開始就準備送孩子到私立幼稚園學習，兩者間的學費相差多少你清楚嗎？目前幼稚園的學費收費標準除了依公立與私立的收費標準不同外，還依各縣市的收費訂定而有所不同，以臺北市99學年度來說，公立幼稚園一學期（以4.5個月計算）半日制學費為5千多，全日制為7千多（皆不含其他費用，如學生活動費、學生材料費、點心代辦費、雜費、保險費等），私立幼稚園一學期的學費半日制不得超過10815元，全日制不得超過17510元，若加上其他林林總總的費用收取，私立幼稚園半日制每學期約3萬多，全日制每學期約4.5萬多，公立與私立間的學雜費著實相差甚大。
你應該知道的權利
全國幼教資訊網在99年度針對五歲幼兒免學費教育的計畫方向，目的為減輕家長育兒負擔，依地區別與家戶年所得及排富要件，提供免學費補助；對於經濟弱勢幼兒再加額提供其他就學費用之補助措施，目前規劃離島三縣三鄉與原住民地區之全體五歲幼兒及一般地區家戶年所得110萬元以下之五歲幼兒，其就讀公立幼托園所及私立合作幼托園所(國幼班)者，享免學費之補助。除上述學費補助外，家戶年所得70萬元以下家庭，再依所得級距加額補助其他就學費用。
專家怎麼說
知名電視廣播財經專家阮慕驊先生指出，公立與私立幼稚園在學費的支出上，公立幼稚園一學期大約幾千塊錢到一萬元不等，私立幼稚園則必須依照等級的不同進而支出不同的花費，但通常所費不貲。例如，有些幼稚園標榜全美語的學習環境，一學期的花費可能高達數十萬，形成公私立幼稚園的費用比例差距非常之高。
目前臺灣公立幼稚園不多，且不見得都順利註冊得到，另外，地點也不見得都在你家附近，所有的花費包含交通往返的接送時間都要考慮到幼稚園的選擇裡。
因此，阮慕驊先生指出，公立幼稚園雖然在學費上的費用不高，但是在預算上可能要多增加一點，如果您家離幼稚園的距離近，在交通成本上將可減少這方面的支出。
除了學費 還有……
雖然私立幼稚園，數萬塊錢到幾十萬都有，從教育支出費用上來考量，爸爸媽媽要量力而為，阮慕驊先生提醒每個月家長的收入中，如何讓孩子在教育這方面的支出的花費遊刃有餘，且不用到縮衣節食，勒緊褲腰過生活，只要在孩子開始就讀幼稚園前，親自去評估與了解幼稚園的收費方式。阮慕驊先生提醒除了學費外，還有其他各種不同的附加學習，或是有些家長也許會讓孩子學習才藝課程，以及寒暑假專為孩子舉辦各式各樣的活動，一旦選擇即將入學的幼稚園，就開始將現有收入與支出做更有效的管理與規劃喔。
阮慕驊
經歷：
工商時報編採中心副主任2年
富達證券公司公關顧問2年
華視、東森、八大電視台節目主持人
現職：
驊創企管顧問公司總顧問
FM98.1NEWS98電台「財經晚點名」主持人
【更多內容請見2011年2號媽咪寶貝雜誌】
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