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日本海嘯引起核電廠危機之後，引發各界對於核能發電的危機意識，除了輻射的問題之外，對核電廠要蓋不蓋也是議論紛紛。社會的疑慮增加，顯見民眾對風險考量的程度也增加了。想到降低風險，不免讓人直覺的想到保險，一般人買保險不稀奇，不過你是否有想過，核能電廠又該怎麼保險呢？
在產險商品市場上，還真的有「核能險」這種項目。什麼是核能險呢？就是為了承擔核能安全及核子事故之損害賠償的一種保險，其承保對象，指的是核能電廠與其相關器材設備。
目前台灣共有六部核能機組(核一、二、三廠各有兩部機組)正在運轉中，另外正在籌建的核四廠，亦有兩部機組正建造中。除了核電廠，台電另外設有蘭嶼貯存場，也需要列入保險範圍之內。
由於有三浬島事件、車諾比事件等核災的前車之鑑，讓人們心有餘悸，因此各國都在法令上對核能風險有明確規範。根據我國的核子損害賠償法規定，台電公司必須為每座核電廠承作政策性的強制險；因此台電每年都有一筆大約一億元的預算，為三座核電廠與蘭嶼核廢料貯存場，向產險公司提出保險。
不過，核能風險這麼大，真的有保險公司承擔得起嗎？
核災風險巨大 共保聯營運作
就是因為核災風險過於巨大，並非任何單一產險公司所能承作，因此各國的做法通常是用所謂「共保聯營」(pool)的方式運作。所謂的共保，就是由所有產險公司，在政府的督導下，聯合組成核能保險聯合會，並且由其中一家公司代表出單承保，各家所持有的股份略有不同，不過大體上是以共保的方式，承作該年的保單。
近年來都是由兆豐產險做為代表公司，在核保聯合會的統籌下，會再把這些風險，分別由國際上的再保險公司，與其他各國的核保聯合會共同吸收。目前各國都是以國家為單位，來承作核能保單。
中華民國核能保險聯合會總經理鄒政下表示，所謂的核能保單，保的項目有兩種，一個是財損險，一個是責任險。所謂的財產損失，就是核能電廠基於火災、雷擊、爆炸或航空器墜落等因素，而導致的財產損失，就可以藉此保險獲得賠償。但這是屬於核電廠自身部分的設備、運輸、工程等項目；大眾更關切的，是核電廠所造成的外部危害，這就是後者的第三人責任險。
兆豐產險進一步解釋，核子責任險的承保範圍，是以核子事故造成大眾的死亡、身體傷害，或者財產上的毀損或汙染。也就是說，大眾所擔心的輻射外洩汙染、健康危害等等，都屬於這部分的保障範圍。
所幸，截至目前為止，除了二○○一年三月十八日恆春核三廠因電器事故，造成些許財產損害之外，就沒有發生核子事故，因此也沒有第三人責任上的賠償紀錄。
既然連核電廠都有了保險，那麼我們是不是就可以高枕無憂了呢？
核能險受惠者 實為台電設備
其實在表象的保險之下，還有潛在的幾個風險。首先是這份保單有一些關鍵性的但書，根據核子損害賠償法第十八條規定，「核子事故係直接由於國際武裝衝突、敵對行為、內亂或重大天然災害所造成者，不在此限。」也就是說，若是由海嘯、颱風、地震等「重大天然災害」所導致核電廠的危害，產險公司並不需要理賠。
根據實務上的例子，一般核能電廠造成重大危機，通常是因為重大天然災害，但法令卻明文規定將之排除，那麼這份保單的意義豈不是令人存疑？
如果產險公司不賠，那麼風險到底是誰承擔呢？其實還是政府。根據核損法第三十四條規定，「國家於核子事故發生重大災害時，應採取必要之救濟及善後措施。」因此，若是台灣發生巨大核災，其實還是政府要概括承受。
除了許多排除條款之外，關於第三人責任險的部分，竟然有賠償上限？根據核損法規定，我國的單一核子責任保險最高限額是四十二億元新台幣，遠低於其他各國的水準。這個最高限額，其實是以核能電廠興建的費用做為基數，並非參考過去核災的損害評估；因此，核能險主要的受惠者，其實主要還是台電公司的設備，並不是廣大的民眾。萬一真的發生核災，還是要像因應九二一大地震震災而擬定的案例，由政府編列特別預算；也就是說，核災的風險，到頭來還是要政府承擔。
【完整內容請見《新新聞》1258期】
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