|
美國有1/4的「嬰兒潮世代」決定延後退休，台灣經濟比美國好，台灣的嬰兒潮世代會比較樂觀嗎？
為了解嬰兒潮世代的想法，《Smart智富》月刊與政治大學民調中心合作了「嬰兒潮世代退休行為與認知」調查，這是國內首次針對嬰兒潮世代的退休理財需求和行為所做的調查，依照北中南人口分布比率，訪查了1,082位6大都會區、年齡介於46～65歲的嬰兒潮世代，深入這群人對退休議題的想法。
結果發現，和美國的情況非常接近，在問到打算幾歲退休時，有26.4%的受訪者勾選「65歲以上」才要退休，比率超過其他年齡選項，連同勾選「60～64歲」退休的人合計達49.4%；相較之下，只有18%的人「希望愈早愈好」。
不過，仔細分析，這群台灣目前所得最高的族群，對退休和理財，在專家眼中仍有以下4項迷思值得特別留意：
迷思1 退休到底需要多少錢？
6成的人關心退休後可以領多少退休金，卻有42.7%的人不清楚退休前該存到多少錢才夠退休後使用！而且是年紀愈大者，比率愈高。
王儷玲指出，大部分人關心退休問題，想知道可以從勞保年金、國民年金領多少錢，但是，「對（退休金）不足度的缺口卻沒概念」。這顯示政府近年來不斷呼籲勞工提撥薪資到勞退年金帳戶、要無收入者繳納國民年金，但是對於個人退休金缺口不足的部分卻欠缺進一步建議，例如民眾該怎麼算退休金準備缺口？如何挑選合適存退休金的工具？這部分的教育明顯偏低。
迷思2 退休後每月1?3萬元就夠開支？
關於「退休後，每個月基本生活開銷約多少？」有54.7%的人選擇1～3萬元，甚至有12.7%認為每月1萬元以下就夠了！
這樣的金額真的足夠嗎？台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平指出，這明顯過於低估！
如果再加計通貨膨脹與醫療開銷，費用只會愈來愈高，可是大部分人卻認為每月只要1～3萬元就足夠，再次凸顯嬰兒潮世代對於如何算退休金需求、如何準備缺口，並不清楚。
迷思3 退休金放定存最穩當？
受訪者中6成的人自認理財算是成功，卻有59%的人選擇以定存或儲蓄，累積存退休金，占比最高，第2名則是股票占31.6%。
對此，中華民國證券投信投顧公會祕書長蕭碧燕指出，嬰兒潮世代知道退休金要愈早開始存愈好，但不等於他們做得到！因為調查中，雖有逾6成的人已經開始存退休金，但是這群人用股票（31.6%）、基金（26%）存退休金的比率明顯較低，大部分還是選擇定存或儲蓄，做為工具。
依照目前定存利率這麼低的情況，除非他們收入很高、儲蓄率也很高，否則一般薪水階級想要靠儲蓄存夠退休金的機率，恐怕不高。
迷思4 自住房無論如何都不能賣掉？
當被問到：「萬一退休金不足時，願意賣掉自住的房子換現金嗎？」竟有58.2%的受訪者不願意，只有39.6%的人願意賣房子籌退休金。
不過，隨著平均餘命延長，長壽風險愈來愈大。專家們都認同：萬一退休金不足，除了延後退休年齡外，把房子賣掉，或是考慮換更小的房子，用房子「轉」出更多現金，是降低退休金準備壓力的好辦法。
|
