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選擇安心基金公司
爸比媽咪在挑選基金時，除了先評估基金的投資報酬之外，應該還要注意基金公司的選擇。市場上的基金公司千百種，爸比媽咪要如何挑選基金公司才能安心地將辛苦賺來的錢交給他們管理與投資呢？
盧明芬協理表示，首先選擇在金管會登記的合法投信投顧公司，讓政府先為我們把關，就無需擔心信譽問題。而在台灣成立至少10年以上的基金，意味著受到投資人的青睞與信賴，也可列入評選標準。另外，基金經理人以及該基金過去是否有得獎記錄，也可做為爸比媽咪的參考。雖然基金得獎不代表該基金未來表現會一路保持下去，而且如果可以連年得獎，更是印證該團隊實力絕非曇花一現。
基金公司的旗下各類型種類完整，最好含美國、亞洲、歐洲國家的股票型、貨幣型以及債券型…等各類型基金，由於各國的經濟發展不一，每一市場高低起伏的時點都不同，藉由多元的基金可分散風險，而且日後轉換也較有標的可選擇。
實戰篇
爸比媽咪要如何實際申購基金呢？哪裡可申購呢？還需要負擔哪些費用呢？購買之後，就可以高枕無憂了嗎？
基金哪裡申購？
申購基金必須符合哪些資格與條件嗎？依法令規定，委託人必須為中華民國境內自然人或法人，倘若委託人為未成年，要徵得法定代理人（父母雙方）之同意；如果是外國人，需出示護照、居留證或其他證明文件。而且必須攜帶身分證及印章在銀行開立台／外幣活期存款帳戶。另外，外匯存款扣帳幣別必須與投資標的之計價幣別相同；不同時，應先辦理外幣轉換。而贖回及收益入帳帳號限為委託人本人開立於銀行之台／外幣存款帳戶。
爸比媽咪可以到發行該檔基金的投信或投顧公司申購，也可以向銀行直接購買。通常跟投信或投顧公司申購的手續費較低，但只能買該公司所發行或代理基金；而一般銀行都代理多家投信或投顧公司基金，可以ㄧ次滿足爸比媽咪的不同需求。
當爸比媽咪在銀行有存款以及信託帳戶之後，有臨櫃與電子交易兩種申購基金的方式。透過電子交易方式，爸比媽咪只要打電話銀行或是瀏覽網路銀行，即可辦理基金申購交易，在家就可以輕鬆申購，不需要帶著孩子四處奔波，實在非常方便喔！而且，網路申購通常享有較多的折扣，有時候甚至有零手續費的優惠活動，爸比媽咪可以多多比較！
以孩子之名 申購基金
之前常見爸比媽咪以孩子的名字申購基金，但用自己的帳戶來扣款；但從今年3月起規定，申購者必須與扣款帳戶為同一人，盧明芬協理提醒，趕緊為孩子開辦帳戶，就可替孩子申購基金囉！
基金哪些費用？
申購基金除了本身的價格之外，還需要負擔哪些費用呢？雖然並非為了省這些費用而選擇此檔基金，而是看好未來的發展，但是處於微利時代的爸比媽咪，這些額外的支出也是值得納入考慮！倘若基金的投資前景良好，手續費也不是特別昂貴，就是非常完美的組合囉！
‧申購手續費
指爸比媽咪申購基金時所需支付的費用。一般而言，申購手續費都是外加的，約為申購金額的1％～2％，也就是說假如爸比媽咪投資1萬元，該基金的手續費若為1％，則需要另外再付的1千元的手續費。
‧買回手續費
多數基金公司不會收取買回手續費，但的確有些基金公司酌收買回手續費，申購之後爸比媽咪必須謹慎查看與詢問。
‧轉換手續費
轉換手續費僅在轉換基金時才需支付。如果爸比媽咪想要變更投資標的，只要是同一家基金公司旗下的基金，即可利用基金轉換的方式減少交易成本，而無須先贖回A基金，再申購B基金。通常轉換費用較重新申購還划算。有些基金公司還會在基金之中內扣轉換費，爸比媽咪應該要詢問清楚。
‧信託保管費
目前投資海外共同基金多透過銀行的特定金錢信託辦理，因此大部份銀行第二年起每年會酌收大約0.2％的信託保管費，但實際費率及收費方式仍應依各家銀行之相關規定為準。
單筆投資 V.S.定期定額
基金的投資方式有單筆投資與定期定額兩種。單筆投資就是爸比媽咪自行選定一個時間來申購一檔基金，有些銀行只要1萬元就申購，視各家基金公司規定而不同。如果選對一個很好的時機點，當時處於低點價位，又預估趨勢將往上走爬升，單筆投資可將成本集中，待市場上漲時，獲利空間較大。
定期定額就是每月以固定日期、金額的方式來投資基金。盧明芬協理表示，以前大部份銀行都是每月只有3個扣款日可供爸比媽咪選擇，而銀行系統愈趨成熟，推出週週扣、日日扣，或是可自行挑選每月的扣款日，彈性愈來愈大，方便爸比媽咪的需求。
定期定額的優點在於平均成本的觀念，由於每月分批進場的效果，使投資成本達到平均水準，尤其是當景氣不明確、波動較大時，定期定額就發揮風險分散的特性，有機會在低價位時，買進較多的單位數，拉低成本。每月只要3、5千元，就可利用小錢有效投資，幫助爸比媽咪儲存寶寶的教育基金。
其實定期定額投資與單筆投資兩者並無衝突，也沒有絕對好壞。定期定額投資是儲蓄兼投資的理財規劃，單筆投資則是較為積極的投資策略。爸比媽咪可依據個人不同狀況，選擇不同的投資方式，當然也可兩種方式搭配採用。
愈早投資 享有複利效果
新手爸媽想要為剛出生的孩子存一筆教育基金，就要趁現在！複利猶如滾雪球效應，在儲蓄帳戶之中存錢，不提領利息，這一年的本金與利息相加，併入作為本金，下一年即可產生更多利息。因此，從孩子1歲累積到20歲，這段時間不需要花太多力氣，只要靠著時間的複利效果不斷累加即可。而複利的基本原則可適用於任何類型的基金，將每年累積的收益轉入再投資，創造更大的潛在收益。雖然基金淨值不一定永遠上漲，但對於長期投資的爸比媽咪來說，複利仍是一個讓財富增值的有效方式喔！
每季重新檢視
在實際投資基金之後，爸比媽咪如何得知投資是賺還是賠呢？在投資基金之後，爸比媽咪每個月都會收到來自銀行寄發的對帳單，也有些銀行以理財存摺替代，便可從中得之獲利情況。另外，也可以上網查詢最新價格。不過盧明芬協理建議，不要每天都緊盯著價格上下起伏，增加心理壓力。
但也不是購買基金之後，就可以置之不理、高枕無憂了。盧明芬協理建議，每季定期重新檢視投資組合是合適，是否需要做一些轉換或贖回的調整，可能是因為理財需求改變了或是預期景氣復甦…等。不同屬性的爸比媽咪，在不同市場環境之下，都各有所適合的基金組合，保持資產配置的彈性，能使得理財運用更有效率喔！
盧明芬
現任：富蘭克林證券投顧研究部協理
學歷：澳洲昆士蘭大學財金碩士
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