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整合型帳戶 哪家最好用?

文/廖神樂    

現在,理財工具雖然很多元,但每做一項理財就要多跑一趟銀行開戶,而且又多了一本存摺。根據調查,台灣每一個家庭平均擁有逾3種資產,並與6家以上的金融機構往來,在一來一往之間,投資人既花時間,管理也很不方便。於是,有愈來愈多銀行推出「整合型帳戶」,以減去大家開戶的麻煩。



目前有多家本土與外商銀行推出整合型帳戶,但整合型帳戶真的好用嗎?一般人要怎麼挑選,才最合用?





以目前市場上所推出的整合型帳戶來看,其優點在於能提供以下2大便利,第一個是多帳戶統一管理,台北富邦銀行商品企畫部協理黃致淵表示,一般人會同時使用多種理財工具,最常見的就是新台幣與外幣存款、投資基金、買賣股票等,以前因必須分別開戶,以致大家手上至少會有4、5本存摺,不但開戶耗時,管理也不方便。





但整合型帳戶通常只須開一個銀行帳戶,可以選擇無摺本或另外再加上黃金存摺、證券存摺,因此手中的存摺本數就根本沒有,或是四合一、五合二了,使用起來單純許多,而且「以前開戶要跑好幾趟,現在只要半小時,就完成所有手續,省時又輕鬆。」黃致淵說。





第2項便利是,理財資產全掌握,永豐銀行整合行銷處通路企畫部資深業務協理吳建毅指出,過去由於各種帳戶分別獨立,一般人若想知道自己現有的理財總資產,往往得花上半天、一天,先一本一本帳戶個別核對和試算,然後再做加總,才會有結果。





但整合型帳戶因為將多種帳戶合而為一,所以只要透過這個帳戶,不但可以列出現金、股票及基金等個別資產的現值與損益,整體資產的總數值也能一目了然。





目前,一般人可選擇的整合型帳戶約有6種,分別是永豐銀行MMA+投資理財帳戶、華南銀行3A優勢帳戶、台北富邦銀行一本萬利帳戶、渣打銀行ALMA管理帳戶、滙豐銀行Direct、遠東銀行FE Direct。





通常,在挑選銀行提供的理財產品時,往來頻繁、地點方便是2大通則。而除了這2個通則外,你還可以根據以下的比較,選出最合你用的整合型帳戶:





評選1》整合種類最多



以能夠整合的帳戶種類來看,永豐銀行最多,因其包括了新台幣存款、外幣存款、證券交易、信託基金、黃金存摺等5種,開一次戶就全部搞定,很適合才要開始理財的新鮮人,或是同時有這5種理財需求又想省去麻煩的忙碌人。





評選2》存摺本數最少



對於講究管理單純的人來說,存摺本數愈少愈好。在提供實體存摺的銀行中,台北富邦銀行因一本存摺就擁有新台幣存款、外幣存款、證券交易及信託基金等4個帳戶,最為便利,管理也最簡單。



不過,如果你是常要在不同城市生活或工作、不想帶存摺出門的人,或是習慣用網路、不怕手邊沒有一本存摺可查看,滙豐及遠東提供的無摺服務,就很合用。





但因為無摺,銀行的電子化或網路功能就更顯重要,以遠東為例,只要帳戶有任何交易,如匯入、基金扣款、贖回,都會用電子郵件通知,方便使用者掌握資金流向,省了去銀行刷本的時間與費用成本。





評選3》跨行轉帳最優惠



推出整合型帳戶的銀行,目前都還提供了多項的手續費優惠,從刷卡、外幣換匯、申購基金,到股票下單等優惠都有,但對於一般用戶最實用的,還是跨行轉帳的手續費折扣。





只是要享用這項優惠,帳戶中的餘額必須在銀行規定的門檻以上。目前以永豐銀行最好,門檻最低、提供優惠次數最多,若是上月平均存款餘額達5萬元,或信用卡不限金額交易一次,則次月享8次跨行自動交易免手續費。




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