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理財第一件事要先有財可理，但賺得多不一定能留下得多，所以年輕人想掙出第一桶金，不見得非要遠赴澳洲當台勞。踏入社會第一份工作在電視台當助理，薪水只有2萬8,000元，卻在工作11年後存到近400萬元的艾琳（Eileen，化名）就是很好的例子。
「我剛開始存錢，是我媽逼我的。」艾琳笑著回憶說。艾琳從事會計的媽媽認為，年輕人如果在拿到薪水時，沒有先養成儲蓄的好習慣，很容易不知不覺就把錢花掉了，非常可惜，因此當艾琳領到第一份薪水，艾琳媽媽不是期望她給孝養金，而是帶她到銀行開設2年期的零存整付戶頭，強迫她每月要存下8,000元。
好不容易工作賺錢了，艾琳想買的物品、想去旅遊的地方，清單有一長串，但薪水才拿到手，就被迫存入8,000元；雖然不到薪水的3成，她還是常常會向媽媽抱怨自己的錢好少，不像其他同事能隨性花錢。
但當2年定存到期時，艾琳發現帳戶像是「突然多出」一筆20多萬元的錢，非常有成就感，更重要的是，經過這2年，她已經習慣儲蓄。「當你習慣每個月薪水發下來就要先被扣款之後，儲蓄這個動作變得很自然，其實少掉那些錢，你的生活也沒有變得比較差。」她說。
習慣養成了，最初還會抱怨儲蓄讓自己沒錢花的艾琳，在每2年定存到期後，居然主動提高每月儲蓄金額，從每月8,000元提高到1萬2,000元，接下來又提高到1萬5,000元、2萬元、2萬5,000元，穩定向上。每月都是先扣下存款，才讓剩下的錢拿來花用，讓媽媽很欣慰她的改變，「有種女兒真的長大的感覺，懂得如何管理自己的財富。」
你可能以為艾琳工作很穩定，才能一路提高儲蓄額，那可未必！跟時下年輕人一樣，她同樣面對著工作環境的不安定。2008年金融海嘯時，公司大裁員，她也名列其一，「我永遠記得那一天，因為那時我才剛開始進入新一期的2年期定存，還把金額提高到每個月2萬元！」
艾琳不想被失業打敗，她沒把定存解約，每月照樣繼續存2萬元，藉此督促自己要盡快找到新工作。由於當時正職工作難找，有一年半的時間，她都在學校當代課老師。
當時的想法就是寧願先有一份薪水，她也不挑工作，不過，每月所得竟從原已拉高到4萬2,000元，倒退回剛出社會時的2萬多水準，扣掉定存2萬元後，就只剩幾千元可以生活。
雖然如此，艾琳還是堅持每月零存整付的2萬元一定要存到，活存裡的存款只拿來繳保費，絕不動用來應付日常支出，萬一生活費真的不夠了，她就多兼家教來補貼。
工作11年後，艾琳主要靠新台幣定存與儲蓄險保單，每月運用「收入－儲蓄＝支出」這條公式，就替自己存下了近400萬元，同時，她也還能分攤家用，並且每年至少都會出國旅遊一次。
然而，艾琳也慢慢發覺，光靠儲蓄習慣，財富累積的速度太慢了，在充實財經知識後，最近5年嘗試把這個公式調整成「收入－儲蓄－投資＝支出」，開始買外幣、基金等投資，雖然基金小有虧損，但她不氣餒，因為跨出投資這一步很重要。現在，她的下一步計畫，就是打算利用這些年累積下來的本金，為自己買下第一間房！
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