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自2008年金融風暴以來，讓人體認到個人或家庭的信用膨脹問題，亦可以透過全球化的金融環境影響到國家，乃至於影響到全世界的各個經濟體。過去有些人常認為，舉債及過度消費是美國人自家的事，但依行政院青輔會（現改制為教育部青年發展署）三年前公布一項青年暨少年趨勢調查報告顯示：15至45歲的五到八年級族群，一半以上是月光族，僅四成每月收入大於支出，等於每三人中有一人處於負債狀態；推估臺灣全國約有53萬人有卡債問題，其中六年級生有7.1％為卡債族，比率居各世代之冠。顯示在金融環境發達的現代，從小教育孩子正確的理財觀念，急迫性比起過去任何一世代更高。
真的萬般皆下品，唯有讀書高？
過去學校從來沒有一門課教導理財，不但如此，儒家思想中的「萬般皆下品，唯有讀書高」的思想，深深影響二到四年級的父母。記得筆者學生時代，在唸書準備考試時，媽媽總是很體諒的說：去唸書吧，家事我來就好。家事都不用做，更遑論全家一起討論如何使用金錢，建立理財觀。相信目前不少的五、六年級生在學生時代時，心中有一個想法就是，只要全心準備考試，只要唸到好學校，金錢、成就、快樂幸福，都垂手可得。
但事實真的能如想像中的美好嗎？現在這一輩的年輕人取得大學學位後，直接面臨的不是企業的聘書，卻是學貸，是畢業即失業的窘境。據青輔會統計，學生族群中，每十位學生就有一人負債，且以背負助學貸款為大宗。即便畢業找到工作，薪水用來支付花用後，也是捉襟見肘。另根據勞委會統計，大學畢業生「起薪」2.6萬元，碩博士3.2萬元。近十年來大學畢業生薪資水平，不但未見長進，經調整通貨膨脹率後，實質薪資水準反而下降。
再富，也要「窮」孩子
一位事業有成的媽媽告訴筆者：孩子小時，她工作十分忙碌，也時常要出國出差，能陪孩子的時間很少。所以能在物質上滿足女兒的，她從不猶豫，幫孩子安排上最好的私立學校，請最好的老師教鋼琴，上下課司機接送，學校同學流行的，孩子也一定會有。她認為孩子擁有最好的資源，理當能成為傑出的人。終於，孩子從國外唸了七年大學回來，但是一張正式文憑也沒拿到，工作更是怎麼找都不如他願，不是嫌薪水太低，就是嫌老闆太囉嗦。
到現在孩子三十多歲了，雖然結了婚，有一個小孩，但仍然沒有工作。媽媽因為擔心孩子、孫子生活過不去，每月給予10萬元生活費，另外孫子的學費、教育費也全包，更出錢請家事員到家裡打掃。這一切的付出只是因為擔心：「如果我不養他，他肯定會餓死！」
然而，天下有幾個父母能永遠幫孩子打點好生活所需，無止境地供應孩子不愁吃穿？如果有一天父母不在了或失去財力了，此時才開始要被「放生」的孩子該怎麼辦？與其送他們魚吃，不如教他們如何釣魚。所以老一輩的人說，再富也要「窮」孩子，就是這個道理。
親子理財觀念，從小教育
在孩子年幼時，打好理財的地基，建立金錢管理的基本觀念，絕對是最值得父母投資的教育項目之一。下列舉出幾項應建立的重要理財觀念：
分辨需要和想要
需要和想要不只是要提早教導孩子的議題，在很多成年人中，也常在需要和想要中迷惑，進而衝動消費。人類的需求（需要）有限，但慾望（想要）無窮。父母可以從生活中舉出一些例子，幫助孩子分辨需要和想要的差異，例如鉛筆盒是上課「需要」的文具，但一個變型金鋼造型的鉛筆盒，則是「想要」的範圍；一雙球鞋是「需要」的範圍，一雙名牌球鞋則是「想要」的範圍。
需要的範圍由爸媽支付購買，但需要和想要之間的價差，如果孩子有自己的錢，差額就讓孩子自己支付。而在孩子決定要購買之前，父母可以一起討論，協助小孩思考：
●這個鉛筆盒真的比較好嗎？列出變型金鋼鉛筆盒比一般鉛筆盒的優點。例如：品質比較好？比較好用？比較耐用？比較炫？
●二者之間的價差，值不值得上面列出來的優點？
●家裡有沒有類似的用品可以替代這個功能？
討論的目的並不是要將自己的價值觀強灌於孩子身上，而是藉由討論讓孩子自己理出頭緒，具體說出想要買這個「升級版」的理由，讓孩子從中學到決策及應付出之代價。但是千萬記得，不要一時心軟掏錢出來買單，這會讓前置的教育功虧一簣。
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