|
過去，只能在銀行買到的理財商品，現在，還能透過證券帳戶買得到；過去，國內買不到的理財商品，例如衍生性金融商品、避險基金、海外債券等，現在專業投資人在銀行都能買得到。
自從金管會啟動政策開放以來，從參與的業者到商品的多元性，甚至到理財觀念，都在過去一年，對國內財富管理業務產生了鋪天蓋地的重大變化。
《今周刊》與世新大學財務金融系共同主辦的「財富管理銀行評鑑」，今年邁入第八屆，這項評鑑是市場上唯一來自銀行和證券、理專、客戶三方面問卷調查的財富管理評鑑，近三年來，還加入來自上游的投信投顧公司的問卷，希望讓此評鑑更公正客觀。
本屆評鑑結果出爐，由中國信託商業銀行奪下「最佳財富管理銀行」大獎。中信銀深耕財管市場最久，從商品設計、理專服務到客戶滿意度都表現出色而拿下大獎。此外，在今年新設的證券組，則由元大寶來證券搶下大獎；隨著以靈活彈性見長的券商加入競爭，將使國內財富管理市場更趨成熟與進步。
在本次評鑑中，首先，和過去最大的不同在於，證券業者首度加入「財富管理銀行評鑑」，象徵著財富管理業務走向跨界，百花齊放。其次，在歐美盛行已久的家族財富管理方式，開始在台灣萌芽；財富管理需求也從個人擴大到家族，同時凸顯了傳承的重要性。
第三，隨著金管會的政策大開放，市面上買得到的理財商品更加多元化，有助於提高民眾資產配置的靈活度。
券商加入財管市場 競爭白熱化
本次獲得「最佳財富管理銀行」大獎殊榮的中信銀內部，有一則流傳多時的真實故事。一位五十多歲的劉媽媽，女兒是知名樂團「蘇打綠」粉絲，去年「蘇打綠」舉辦演唱會，劉媽媽為了給女兒一個驚喜，打算偷偷在網路訂票，無奈一開賣就「秒殺」，沮喪之下，意外發現蘇打綠成立回饋專區，只要粉絲回答蘇打綠相關問題，就可獲得免費票；但劉媽媽對於蘇打綠一竅不通，為了獲得贈票，求助於長期往來的中信銀財富管理部。
幸運的是，中信銀財管部同仁恰好有好幾位蘇打綠歌迷，接獲委託後，立刻到回饋專區搶答，在眾心齊力下，半小時後就幫劉媽媽實現心願。
「中信銀針對個人財富世代傳承的理財服務、稅務規畫，已推出很多解決方案，也是台灣財富管理服務更上一層樓的進步之鑰。」中信銀全球個金執行長黃思國一語點出趨勢。
不過，當銀行發展十餘年的財管業務快步向前走的同時，新加入的競爭者：券商也以迅雷不及掩耳的速度追趕上來，甚至利用其彈性靈活的特性，頗有步步進逼的意味。而其中，最大的獲益者，當然就是選擇越來越多的財富管理客戶。
如今客戶想要進行財富管理，除了銀行之外，透過證券帳戶也能辦到。目前有十家券商獲准開辦，包括元大寶來、凱基、日盛、統一、元富、兆豐、群益金鼎、華南永昌、富邦及東亞證，已累積十萬多名的開戶數。
今年七月，金管會再次擴大開放券商經營財富管理業務，大型券商可以為客戶代操資金。客戶將錢交給券商，指定投資範圍後，券商可決定投資標的。這意味著券商透過更靈活多元的特性，將商品賣給高端客戶，與銀行財富管理站在別具特色的競爭點上。
其實在此之前，國內大型券商就已體察到，證券經紀生態與客戶理財需求逐漸轉變，而開始思考進行財富管理業務的可行性。例如，本次獲得最佳財富管理證券大獎的元大寶來證券，就花了很長的時間與日、韓、美國等同業交流，研究國外券商的作法，進而規畫一套在國內可行的版本。
「凱基的目標，就是要做像Goldman Sachs〈高盛）那樣的投資銀行；而發展財富管理業務，可說是水到渠成。」凱基證券董事長魏寶生說。
過去，券商赤手空拳，而銀行不但身穿盔甲，還配有精良武器，根本不能相提並論。但這兩、三年不同了，隨著法令開放，券商在裝備不對等的情況下競賽成了過去式，現在就要靠「差異化」，將客戶的財富保管穩當，且長期獲利，以贏得客戶的心。
|
