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去年7月1日，被譽為美麗、智慧兼具的立法委員李紀珠，正式上任行政院金融管理委員會副主任委員。
不久後，她在金管會內成立兩岸小組，負責推動兩岸金融事務，包含簽訂MOU（金融監理備忘錄，Memorandum Of Understanding）在內。這是一個任務編組（Task Force），組員橫跨銀行、保險、證期、檢查等四局。
學者出身旳她與大陸金融業界接觸很早。從1994年起舉辦首屆的「兩岸金融學術研討會」迄今已14屆，她就時常獲邀擔任開幕演講嘉賓，所以在大陸產官學界都有相當高的評價。
去年11月，她前往比利時參加全球銀行監理大會，原本想和比利時簽訂MOU，但卻遭到對方以「這是一個政治問題」為由婉拒。
她不死心，得知大陸銀監會主席劉明康也參與這次會議，便找到劉明康，請他以金融專業考量，在大陸與比利時簽訂MOU時，附帶提及大陸不反對比利時與台灣簽訂MOU。之後，台灣便與比利時順利展開MOU協商過程。
現在，經過這幾個月努力，兩岸金融備忘錄在馬政府兩岸開放政策下，雙方在今年上半年可望簽訂。甚至台灣金融業者關心的「實質互惠」內容，到底比照世界貿易組織（WTO）規定，還是比照外資投資管理辦法，也在雙方不斷溝通下，有了初步善意回應。
她說，「敏感問題，看你怎麼談，只要夠專業，雙方有合作的誠意，拉高視野及格局來看事情，許多事都變得可談。」到底台灣金融業引領企盼的赴大陸投資，上半年能否突破？兩岸優勢如何互補？以下為這次專訪重點內容：
MOU很重要 代表實質合作
問：可以談談簽訂兩岸金融監理備忘錄的時程表嗎？
答：依海基會對外說法是今年上半年，當然我希望愈快愈好，但金管會主要是掌握簽約的專業內容，至於何時簽訂，主要是陸委會在決定。但因為雙方意願都很強，去年我在比利時舉辦的全球銀行監理大會上，曾和大陸銀監會主席劉明康談及這個議題，兩方就很有共識，溝通也很順利。加上雙方都有分別與幾十個國家簽訂MOU的經驗，溝通起來也順暢許多，所以海基會的說法，可能性應該很大。
問：為什麼簽MOU對於兩岸金融發展這麼重要？
答：因為大陸規定，有和大陸簽MOU的國家，才能去大陸從事銀行、證券、期貨相關業務。至於保險業，MOU不是在大陸營業的前提，所以目前已有國內保險業和大陸合資，經營保險業務。
MOU的原意是為了增進雙方金融監理的合作。例如，台灣的銀行到海外設置分行或子行，金管會不可能時時派人前往當地檢查，藉由對方的協助，才比較方便。相對地，對方國家分行來到台灣設置分行，台灣也會幫忙，彼此互惠。
雖然MOU不具法律效力，但卻代表雙方善意想要合作的共識，有其重要性。
問：MOU的內容包含哪些重點？
答：每個國家重點不同，但主要有四個部分。首先，訊息交換。例如，什麼訊息雙方需要提供？提供到什麼程度、範圍？有時雙方法令修訂，也會提供給對方。
其次，實地檢查合作。例如，當懷疑本國金融機構在國外分行有什麼弊端時，我們可以委託國外監理機關代為檢查，或我們自己派人過去檢查，對方協助。
其三，資訊保護。雙方對於透過MOU從對方取得的資訊，應有保密義務，不可洩漏給第三者，亦不可任意轉交其他政府部門使用。
其四，平時連繫。平常如何保持連繫？經由何種管道連繫？以及指定後續連繫窗口等。
比WTO彈性 爭取優惠更容易
問：簽訂MOU之後的下一步呢？台灣金融業就可以登陸了嗎？
答：一般情況，簽訂MOU，就不用再細談後面部分，按照雙方對WTO的開放承諾，即可進行業務。
但兩岸情形不同。由於台灣在大陸市場起步較晚，且兩岸在WTO的承諾不同，例如我們允許外資，不需設辦事處而可直接設分行或子行，且馬上可以做台幣業務；但大陸卻要求外資，先得有辦事處兩年，且分行三年後才可承作人民幣業務。再加上兩岸金融產業之市場規模、機構大小、股權結構等不同，直接依WTO規範走，我國業者在大陸發展會很辛苦。
我常強調「開放不是目的，開得好，讓台灣金融產業發展得好，才是目的。」畢竟開放步驟及內容不是很好，台灣金融產業反受更多衝擊。因此，必須與大陸做一些開放內容的協商，爭取一些優惠措施，而且這一部分才是最重要的。
問：這個部分主要困難在哪裡？
答：爭取優惠的難易度分幾個層次，端視爭取的優惠內容是牴觸大陸主管單位的內規、大陸對外資銀行管理的法規或WTO的規範。依目前我與大陸溝通，突破前兩者，大陸已表善意，也很樂意給彈性空間；但WTO規範是國際規範，我可以理解他們的難處；不過迄目前為止，他們仍保持可以商量的態度。
問：根據大陸規定，要承作人民幣業務，至少需要三年的分行營運經驗，這對已經晚去的金融業又形成三年的障礙，如何突圍？
答：當然，我們希望儘快地爭取可經營人民幣業務。但這部分涉及我前面說的第三種情況，亦即大陸對WTO的承諾，所以較困難，但不是不可能；只要雙方有合作的誠意，格局拉高看事情，用專業角度來溝通，很多都變得有談的空間。
例如，保險業進軍大陸，並不需要MOU。但對台灣而言，我們會面臨對於在大陸的台資保險公司，監管資訊不足的問題。
由於大陸法規上不需要，且短期也無保險公司來台，所以大陸沒意願；但我找機會和大陸保監會官員主動提到，台灣如何處理AIG保險公司在台灣的問題，例如資產信託；讓他們瞭解MOU功能除了監理外，還可加強雙方專業的交流與合作。凡事考慮到對方的需求，就比較容易談下去。所以這次的簽訂，會多加上保險MOU。
兩岸金融發展情勢的確和以前不同。大陸外資見多了，和他們溝通一定要夠專業，且也要考慮他們的立場，畢竟互惠才能長久合作。
台灣know-how 是登陸優勢
問：但大陸很多方面已上軌道，金融機構規模又比台灣大，台灣有機會嗎？
答：有，還是有的。台灣在許多方面，還是比大陸進步，例如信用卡、財富管理、基金管理等。
大陸招商銀行就是一例。它從一間原本不大的銀行，做到大陸信用卡發卡量最大的一間銀行，也是最賺錢的。雖然，它的規模遠不及大陸四大銀行（中國工商、中國建設、中國農民、中國），但信用卡可以做到第一，其中他們信用卡部的主管是台灣人，而信用卡資訊系統及行銷策略，統統都是台灣人幫忙規劃及建構的，顯見台灣金融機構在許多領域中，仍有利基。
問：只是談到敏感話題，例如一年要開放幾家，大陸可以接受台灣的要求嗎？
答：我個人認為，將兩岸的金融交流，局限在「幾家來，幾家去」，甚至要求家數相同，這是扭曲兩岸金融交流的原意，且格局太小。
我和大陸官方交流以及在北京參加「14屆兩岸金融學術研討會」閉幕致詞都說，兩岸應該把格局放大，視野拉高，雙方拿出各自優勢來合作，以加速提升雙方金融產業在國際的競爭力為目標，這才是兩岸交流的原意；而不是找著對方的弱點，讓對方發展得很辛苦。
大陸現在已有那麼多外資，本國銀行分行又多，會差台灣這幾家嗎？台灣現有七家銀行辦事處，升格為分行，對大陸應該不會有太大影響，大陸可以大方一點，與台灣分享市場。反之，大陸真正需要台灣之處，是台灣的經驗及人才。
例如，大陸發生的事情，很多台灣以前都發生過了，或某些結構很像，例如股市抽籤以及散戶為主的股市，投資心態也都很像。會有這樣共通性，是培育這群人的「文化相似」。台灣測試過、實驗過、走過的路，對大陸而言，應是彌足珍貴的參考資訊。
不單過去的經驗可參考，未來台灣，也會有較大陸早的新金融業務發展經驗，可供分享。除了業務外，還有金融制度建立，如中小企業信保機制，或大陸正在規劃的中央存保制度等。所以雙方應將眼光看遠、格局放大，拿出各自優勢誠意合作，提升國際競爭力。
開發內地商機 借力躍升國際
問：大陸金融機構對到台灣設分行有興趣嗎？
答：還是有的。但或許，主要不是台灣巿場，而是其他考量，例如便於運用台灣聯合徵信中心的資訊，拓展大陸台商市場等。
問：大陸巿場對台灣金融業的意義又在哪裡？真的是大機會嗎？
答：台灣金融業是下一波的重要產業，但沒有國際競爭力，是個事實，不可能鼓勵他們去到紐約、倫敦等金融中心，就會變強。「金融產業想要茁壯，需要巿場培育。而大陸巿場就提供了台灣金融產業逐步成長的機會。」原因是：
第一，大量的台商。台灣的銀行海外分行，過去幾年香港及越南賺得最多，主要客源就是台商。大陸的台商多，是個不錯的客源起點。
第二，語言、文化相同，以及對社會結構掌握優於其他外資，這點對金融服務業的發展很重要。
第三，大陸金融畢竟起步較晚，因此，大陸現在剛剛開放的商品，多是台灣發展得非常成熟的商品，例如信用卡。而這些台灣發展已成熟的商品，台資銀行在大陸市場是有競爭力的，有競爭力才有賺錢的機會，才有能力做進一步發展。
而後，台灣金融業可順著大陸金融業務的逐步開放，一步步厚植自己的競爭力！所以我認為大陸是一個讓台灣金融產業，有機會去追趕歐美先進國家的機會。
加入陸銀3法 台金融可評估
問：台灣的銀行如果想要進軍大陸，採取參股、籌設分行、或子行，哪些方式比較有利？
答：這些方式各有優劣，每家銀行要看自己特質，選擇對自己最有利的方式；而政府的角色就是幫業者把每條路都開通。
按照大陸規定，設置分行的好處是，不用那麼多的資本，可以母行的規模當作基礎，但缺點是，不可以吸收100萬人民幣以下的存款，也不能做信用卡業務。
子行可享國民待遇，但必須投入較多資本，根據新巴賽爾資本協定對資本適足率的最低要求8％來算，代表只能做資本額12.5倍的業務，如果資本不高，業務規模就做不大。
參股現階段只能鎖定城巿銀行。大陸國營四大銀行，規模都太大了，台灣想要參股，難度很高，而且除了農民銀行，其他三家都已有外資參股。另外十餘家股份制商業銀行也大多有外資參股了。
大陸的城巿銀行，大的也有100多個據點，小的也有30～40個據點，參股後，業務就可以透過這些網絡快速推行下去，但缺點是參股上限只有20％，拿不到控制權。
問：台灣金融業目前在大陸布局的狀況如何？
答：保險業者現在已有三家在大陸和對方合資設立保險公司；銀行也有七家在彼岸設置辦事處；證券業者的家數比銀行更多，有家券商更是設立辦事處超過14年，快要趕上蘇武牧羊的18年了。但我想應該不會超過18年吧！（大笑）。
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