貸款金額過高 百萬家庭壓力沉重

房貸族危機大作戰！



「有土斯有財」是許多人心中根深柢固的觀念。擁有一個屬於自己的窩，得以擋風遮雨、安身立命，照理說該是一樁美事，但是當金融海嘯襲來，許多人的房貸問題卻跟著浮上台面，家的美夢瞬間變成生活的負擔！





雖然利率降到新低，但受到高失業率、無薪假影響，房貸族面臨前所未有的壓力。



風暴蔓延》全台預估二十萬人面臨房貸斷頭　



日前台北縣調查發現，縣內一五％的失業者正面臨繳不出房貸的窘境；以此類推，目前全台六十二萬四千人的失業者當中，就大約有十萬人的房貸面臨斷頭危險。若再加計因無薪假、減薪等，因收入減少而資金出現缺口的人，專門從事不動產資產管理的永勝團隊執行長徐銘達大膽預測，目前全台至少有二十萬人已無力繳交房貸了。



事實勝於雄辯，根據法拍業者透露，目前全台法拍屋暨不動產強制執行案件就高達九十多萬筆，而近三年來，每年還以一至兩成的速度增加。不僅如此，這幾年，在房市最中流砥柱的豪宅買主，也因紛紛出現資金缺口，讓豪宅淪為法拍屋，包括瑞積電子董事長洪孔仁名下位於大直的豪宅，就因遭到法拍而喧騰一時。



缺口擴大》失業大增，隨時都有人成為屋奴



或許你會自我安慰，「還好我現在還過得去，勉強軋得過來！」但在經濟風暴下，稍一不慎，就算沒有斷頭，也很容易被動地淪為「屋奴一族」！



數字證明一切。根據主計處調查，由於失業加上無薪假的影響，去年七月平均月工時還有一九七．一個小時，到去年底僅剩一七三．一小時，影響所及，每人平均月薪從四○七五一元，降至三五七○四元，等於每人每月少領了五○四七元。



值得注意的是，就算未被裁員、沒有無薪休假，由於企業獲利縮水，連帶地員工獎金和額外津貼減少，大家的荷包都已悄悄變瘦。也因此，全台一百五十八萬房貸戶，面臨越來越沉重的房貸壓力。



房貸壓力增加，日前就曾發生一件駭人聽聞的社會案件。南科一名遭聯電裁員的技術員，因為失業三個月找不到工作，無力替父親繳房貸和保險費而自責甚深，最後竟在住處用狗鍊上吊身亡。



低利陷阱》房貸缺口惡化，猶如慢性中毒



「可怕的是，房貸缺口就像無色無味的慢性毒藥，許多人中毒了還不自知，直到末期了，為時已晚！」徐銘達語重心長地分析，由於房貸一簽就是二十年，低利加上二百四十個月平均分攤，很容易讓人忽略背後龐大的金額，即使遭逢一時短暫的缺口，也以二百四十分之一的微觀角度輕忽它，於是風暴就如同滾雪球般地壓垮人的一生。



淪為屋奴的四大致命基因



許多人或許納悶，相較於一九九○年代的房市大崩盤，目前利率超低、房價也未暴跌，為何房貸壓力會如傳染病般地蔓延開來？



美商ＥＲＡ易而安不動產顧問張欣民解釋，相較於上一波的房市崩盤，當時房價大跌但經濟正成長；而當前最大的問題卻是大家一起變窮，抵抗力變弱了。壞更壞在，由於利率太低，加上前幾年貸款成數過高，買房子太容易，讓人誤以為購屋是一個單純而簡單的消費行為，往往超額消費或資金軋得太緊，忘了買房是一樁人生最大且最長的理財行為，「經濟崩盤是病毒，錯誤的購屋觀是基因，流行病加上不良的體質，就容易病入膏肓！」



「野心太大、手腳太快、眼光太差、頭腦簡單！」住商不動產專案主任徐佳馨清楚地點出成為屋奴的四大致命基因。現在，好好地為自己把脈，檢視你是否有以下致命因子？



致命基因１》超過能力負擔，本利攤還時壓力沉重



張欣民指出，當前為房貸所苦的屋奴一族，多半是仗著銀行融資容易、低利率之際，用「過高」成數的貸款買房子；還有不少民眾，以為自己負擔得起，買了「過貴」或「過大」的房子，甚至超乎預算去裝修房子或買了華麗的裝潢屋。他認為，買房子應堅持「五五五原則」，即自備款準備三至五成、貸款占所得三分之一至五分之一，而房價（含裝潢費用）則盡量壓在年收入的五倍以內，一但超額，就不及格了。



許多人因為買房太容易，而往往受不了樣品屋或業務員的鼓吹，就把買房子當成一般購物，匆匆下訂簽約，甚至不少人抱持著反正利率低，又可以先繳息不繳本，就把買房當成買基金、股票一樣，輕易下手投資許多戶。



致命基因２》衝動購買，房產跌價時變現不易



百萬年薪一族的陳美玲，在ＳＡＲＳ（嚴重急性呼吸道症候群）那年低價買了台北縣一戶便宜的房子，眼看著房市上揚、貸款負擔輕鬆，讓她心生投資房地產的樂趣。仗著低自備款和低利的條件，陳美玲買進位於桃園的兩戶房子，原以為之後會增值，沒想到桃園房地產一直沒起色，房子不但無法脫手，出租也常飽受租屋空窗期的困擾，於是一個人就得負擔三間房子、九百多萬元的房貸，一個月就吃掉七、八萬元，到月底常籌不出錢繳房貸。為了支應短期資金，她又去借了信貸，還了一筆信貸又再貸另一筆，財務缺口變為填不滿的無底洞，成了典型的屋奴。



你有致命的屋奴基因嗎？是成為屋奴的高危險分子嗎？切莫輕忽錯誤觀念及習慣帶來的後遺症，讓自己淪為屋奴！...



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