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擔心自己繳不出保費的人，將保單解約不是唯一的解決方法，可以採取6種方式，降低保費支出，保有保障，度過暫時性的難關。
不景氣風暴持續擴大，面對失業、減薪或投資失利，導致荷包縮水，許多人想要節省大額支出，第一個想到的就是減少保費，或是暫停繳費，但是保德信人壽首席壽險顧問陳玉婷提醒，在財務狀況不好時，最怕又遇上意外受傷或生病，如果還有保險金的補貼，就能夠避免經濟問題雪上加霜。
擔心自己繳不出保費的人，將保單解約不是唯一的解決方法，可以採取下列6種方式，降低保費支出，保有保障，度過暫時性的難關。
1.年繳變月繳：改變繳費頻率，等於用分期付款的概念，降低每次繳費金額。
保障權益：不受影響。
注意：年繳保費比較便宜，而且逾期沒繳保費的寬限期比較優待。
例如年繳保費1萬2,620元，改成月繳，每月只須支付1,111元，可以暫時緩和大額支出的壓力。但是富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙提醒，保戶改變成月繳後，累積總繳費金額一定比年繳高，通常會多8%至10％的費用。其次，《保險法》對於年繳或月繳保費，逾期繳交保費的寬限期有不同的規定。
如果是年繳方式，逾期沒繳保費時，保險公司必須寄發催告函提醒客戶，而寬限期是從寄發催告函隔天開始計算30天。但是如果是採取月繳或季繳，保險公司不一定要寄發催告函，寬限期就從應繳日期的隔天開始計算30天，如果超過寬限期仍然沒有繳費，保單就會被停效。
2.自動墊繳：用保單累積的保單價值準備金，代墊保費。
保障權益：不受影響。
注意：
1.不要以為拿自己的保單墊繳就不用付利息，不僅有利息支出而且一旦保單價值金不夠繳保費時，保單就會停效。
2.不是所有的保單都可以自動墊繳。
自動墊繳是保險公司提供給保戶的基本權益，也就是投保填寫要保書時，都可以勾選無法支付保費時，可以由累積的保單價值金來代墊借款。墊繳的利息會以保單借款利率計算，因此使用自動墊繳時，必須注意目前的保價金，可以支付多久的保費與利息，當保價金小於保費和利息時，保單也會停效。
不過，不是所有的保單都可以自動墊繳，陳玉婷指出，近年熱賣的終身醫療險、癌症險或是重大傷病險等，幾乎都沒有保單價值準備金，所以也無法代墊。
3.減額繳清
當保單累積相當的保單價值準備金後，可以辦理減額繳清，保戶此後可不用再繳保費，也可保留原來的保障內容，但保額會縮小。
保障權益：保障期間不變，但保額縮小。
注意：如果是主附約互搭的保單，要申請減額繳清時，可選擇附約權益是否保留或立即終止；如果想要保留附約權益，在減額繳清後，仍舊必須繳交附約保費。
究竟保額會縮小到什麼程度？保險公司以申請當時已經累積的保單價值準備金，扣掉保險成本費用。如果保戶曾動用保單借款，則須扣除保單貸款本息，甚至墊繳保費本息後，所剩餘保價金，再推算可以購買的保障額度。
減額繳清雖然保障期間不變，但減額後的保額金額已變，所以還本型或年金型商品，可以領取生存保險金，以後可領的金額也將減少。
4.降低保額
保戶可以在保單有效期間內，主動申請降低保額，例如原本保額為500萬元，降低為250萬元，保費負擔也會減少一半。
保障權益：保額減少。
注意：減少後保額不得低於該保單最低投保金額的限制。
陳玉婷提醒，如果保戶有申請保單借款或墊繳保費時，本息加總金額若超過申請降低保額時之可貸金額，則必須先繳回超貸的金額，才可以辦理縮小保額。
5.保單展期
當保單累積相當的保單價值準備金後，可以辦理展期定期保險而不用再繳保費。保戶可保留原來的保額，但是保障期間縮短，變成定期險種。
保障權益：保額不變，保障期間縮短。
注意：如果保價金不高，展期後，保障期間可能很快終止。
保單展期屬於變更險種的方式，保險公司利用原來累積的保單價值準備金，在保額不變的情況下，折算還可以維持多久的保障期間，也就是將原有終身壽險變成定期壽險。
洪瑞霙提醒，部分保險公司規定，辦理展期定期後，原有保單的附約保障，將會在辦理後立即停效，或是到該期保費已繳保險費期滿後，也將終止效力。因此她建議，展期對於保單權益影響較大，如果有附加附約的保單，不建議採用展期。
6.變更險種
有的保險公司可以將保費較高的養老險或儲蓄險，變更為終身壽險，進而降低保費。
保障權益：變更險種，保障權益也會更動。
注意：並不是每一張保單都可以變更險種，前提必須是該張保單具有「更約權」才可以。
險種變更之後，給付項目也會因為險種的改變而改變。例如將儲蓄險改為終身壽險，那麼就不會有生存金或滿期金的給付，只剩下身故或全殘的保險金。
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