銀行保險與躉繳件稱霸二○○九年

躉繳保費占六十二％，分期繳僅約三十八％；銀行保險勢如破竹，獨霸六十三的市場，業績比前一年度成長四十二‧五％，但傳統業務部隊的業績卻衰退二十五‧七％。這些拼湊出二○○九年的壽險市場。

二○○九年從年初開始壽險市場好消息就不多，但是到了年底，幾家壽險公司衝出了高達三、四位數的成長率，包括第一大壽險公司國泰的四一八‧五％。因此，光十二月份就拼出相當於全年度十二‧四％的業績，保費收入高達一一四五‧三億元，比前年同期銳增八○‧三％，其中來自銀行保險的業務，當月成長率更高達一一八‧七％。

經濟不景氣 新契約成長銀行很爭氣

雖然業績不能做為評量一家公司唯一的指標，但是對於保費收入這麼具體的數字，很少保險公司可以有不爭排名的灑脫。再說，是否有足夠的現金不斷流入，也是保險公司與業務員都必須面對的現實問題。這就足以了解，即使二○○九年台灣失業率高、有人休無薪假、平均所得降低，民眾經濟狀況並不理想，但是壽險業卻能創造高達約九二四九億元的新契約保費收入，成長率達八‧一％。

如果從業務來源分析，可以看出銀行不只是壽險業最重要的通路，也是帶動整體業績成長的主要功臣。去年來自銀行通路的新契約保費就占了六十三％，銀行業績比前一年度成長四十二‧五％，但是傳統業務部隊的業績則衰退二十五‧七％，對整體新契約保費收入的貢獻度僅三十三％。

要業績好看 衝躉繳件是捷徑

而除了靠銀行通路大賣保險之外，要保費收入衝得快，商品也很重要，尤其是繳費別。二○○九年壽險業的保費收入六十二％來自躉繳型商品，這高達五二八四億元的收入當然會讓當年度的業務數字立刻美化，不只令同業驚豔，也快速拉高業績排名，不過因為沒有續期保費，所以下一個年度可得歸零重來。

二○○九年躉繳保費較前一年度成長八‧五％，躉繳業務占新契約保費收入六成以上的公司高達十三家，占率最高的幸福與中泰甚至超過九十七％。

總保費突破二兆 續期約五成四

對壽險公司而言，除了新契約年年必衝，還必須維持舊保單的續繳率，減少保單解約造成續期保費的流失。至於躉繳件較多的公司，想要維持總保費和新契約有一樣亮眼的排名，難度頗高。

二○○九年總保費首度突破二兆，成長四‧六％，扣除新契約保費收入九二四九億元後，續期保費約一兆零八百餘億元，僅占五成四，成長率一‧六八％，顯示二○○九新契約的成長，無法填補前一年度大量躉繳件造成的無續期保費缺口。

設專區 銀行通路的新挑戰


而自從金融海嘯之後行情大跌的投資型商品，二○○九年仍未見回溫，占率僅約十九％，其中又以年金保險為大宗。取而代之的是傳統型的人壽保險與利變型年金，都有超過三分之一的占率。（詳附圖）

曾經在金融海嘯中投資慘賠的民眾，恐怕大多驚魂未定，仍然談投資色變。在這樣的前提下，不須自負投資虧損的傳統型或者利率變動型商品，未來短期內仍將是消費者的首選。

銀行通路勢如破竹，不僅讓傳統業務體系承受極大壓力，部分消費者搞不清楚自己是辦存款還是買保險，也引起主管機關對保險招攬問題的重視。即將在二月實施的銀行賣保險必須設專區的規範，是否對銀行通路的業績造成衝擊，壽險業務員能否順勢再起，壽險業與銀行都在看。

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