需要長期看護 醫療險不夠！

台灣目前六十五歲以上老年人口高達十．五四％，超過二百四十萬人，（根據聯合國定義，六十五歲以上人口佔整個社會人口超過七％就是高齡化社會），經建會預估民國一○八年，老年人比例將達十四％，進入超級老化社會，壯年工作者負擔扶養比率，將成為每兩人就需扶養一位老年人。

政府有十年長照計劃 民眾知道的不多

人口老化衍生出的問題愈來愈不容忽視，長期照護資源不足，已成為不爭的事實，經建會原規劃一百年開辦長期照護保險制度，可能因民意支持度未達五成而變得遙遙無期。

行政院衛生署護理及健康照護處處長鄧素文表示，需要長期照護的民眾，可以妥善利用社會資源來減輕家庭負擔。只要因先天或後天身心功能限制，導致日常生活的一部分或全部需要他人協助或照顧，持續超過六個月以上，符合長照資格的民眾，可以向地方政府申請，長照中心會派專業人員前往瞭解後做出需求評估，提供包括居家照顧、居家護理、居家復健、喘息服務、機構照顧、交通接送、輔具購租、居家改善等服務。每半年重新評估一次，以檢視服務是否需要調整。

長照需求包括生活照顧及健康照護二個層面，一般個案及家屬最常需要的是生活照顧協助。各項服務中，由衛生署負責推動的居家護理、居家（社區）復健服務，主要幫助維持或改善個案身心功能；喘息服務能在照顧者呈現負荷過重前提供休息時間，支持家庭持續照顧的能量，減輕照顧者身心壓力。

有社會福利 自己也要提前準備

家中有長期看護人口，需要準備多少費用？目前市面上外籍看護每月費用約在1萬5,000～1萬7,000元，本國看護每月費用約4萬～6萬；安養、照護機構每月平均收費約2萬～3萬。除此之外，長照的周邊費用更是驚人，林林總總的耗材，例如紙尿布、衛生醫療用品等，還有購置輪椅、特殊衛浴、照護器材，尿管、鼻胃管、氣切管，以及特殊食物等，使安養照護費用更為可觀。

在政府準備的社會資源之外，若想擁有良好的長期看護品質，尚需仰賴長期看護保險來補強。

長期看護險與醫療險無法互相取代

由於國人對於長期照護的認識普遍不足，在選擇保單時往往只注意到醫療險，而忽略長期看護險的重要性。新光人壽商品開發部協理曾崇育表示，國人平均餘命逐年延長，所需要的不再僅有一般手術或住院給付，更需要按月給付的長期看護保險金。

國泰人壽數理部專案精算經理凃薏如表示，長期看護險與醫療險主要的差異在於「功能」與「給付時機」。醫療險減輕了投保民眾在疾病醫療費用上的負擔，並藉此提升保戶的醫療就醫品質；而長期看護險則是當保戶喪失自理能力後，進一步提供額外請人看護的費用。

此外，一般醫療險大多以住院醫療為給付前提，而當傷病導致需要長期看護時，前期的住院、手術期間能獲得醫療險的補償，後續短則數年、長則數十年的照護所產生的龐大費用，一般醫療險沒有給付。因此，長期看護險提供的是現行醫療險不給付的項目，兩者無法互相取代。

長期照護是一項艱辛且專業的工作，非常人所能勝任。進入照護歷程的人，任誰都無法預知何時能夠結束，除了充分運用社會福利資源，及早做好完善的保險規劃，才能為長期抗戰做準備。

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