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去年澳幣升值幅度超過3成，澳洲央行並領先全球率先升息，讓澳幣再度成為熱錢追逐貨幣。保險業者從去年第4季開始，規畫推出澳幣計價壽險保單，預定利率超過4%以上，相較於目前台幣定存利率只有1%多，吸金魅力十足。
目前新光人壽已在銀行通路推出澳幣保單，其他像是國泰、富邦人壽也已推出相似產品，由於都是採躉繳，也就是投保時就一次繳清保費，年期通常是6年，未來可能還會出現「澳幣利變年金保險」的商品。
澳幣保單不是新商品。時間拉回到2008年，當時，高利率的紐澳幣保單大受市場歡迎，國泰、新光兩大壽險公司曾在短短兩個月內狂賣逾500億元。
然而，一場金融海嘯讓澳幣從高點急挫，兌新台幣狂貶近3成。雖然當時熱賣的保單預定利率高達8%，也就是6年期滿後，可賺到約50%的利息，但一年內幣值貶掉3成，等於是保單保障額度馬上縮水3成，保戶是「賺利息，賠匯差」。
購買前留意2大風險
今年澳幣保單挾高利率優勢捲土重來，是否會重演「賠匯差」的歷史？一般來說，澳幣是波動相對較大的外幣，保險公司會要求業務員在銷售此類商品時，須告知客戶將承擔匯兌風險與費用，並進行「客戶適合度調查評估表」測驗後，才能建議購買。
因此，在接觸這類保單時，建議先檢視業務員是否按前述程序進行銷售，如果業務員直接要你勾選「客戶適合度調查評估表」上的特定選項，讓評估表測驗結果顯示你屬於積極型投資人，你就得小心了！
接下來，在考慮是否購買澳幣保單前，應先考慮風險。這類保單主要風險大概有以下兩項：
風險1》匯率損失
澳幣匯率波動大，一旦貶值出現匯兌損失，匯損須由保戶照單全收。
三商美邦業務部協理浦中敏解釋，匯率下跌會造成利息收益減少，如果保單6年後到期後，澳幣貶破當初投保時的匯率，保戶能拿到的利息將大縮水，如果貶值幅度過大，甚至可能不賺反虧。
如果保單到期時，澳幣狂貶，怎麼辦？認證理財顧問（CFP）吳月琴建議，直接把滿期金存到外幣帳戶中，等到匯率回升，再換回新台幣。不過前提是，這筆資金是閒置資金，即使暫時被匯率套牢，也要能繼續「拗」下去。
風險2》提前贖回需付出代價
澳幣保單的利息都屬於「到期」保證，也就是保戶要持有到期滿，也就是6年後才能拿到當初契約保證的全部利息。如果因為急需用錢，在前3年提前解約，是非常不划算的。
若是第1年解約、贖回，只能拿回約85%的原投保澳幣保額；第2年解約，只能拿到約92%的原投保澳幣保額；第3年解約，也只能拿到約99.25%的原投保澳幣保額。這還不含解約時，萬一澳幣貶值的匯差。
3種族群可考慮購買
澳幣每隔1年～2年會因原物料價格上漲，吸引國際資金熱炒。但是，大誠保經公司資深副總李漢文提醒，美元仍是全球最大宗的流通貨幣，且原物料多以美元計價。
因此，除非你本身計畫移民到澳洲、或者將前往澳洲留學，有長期使用澳幣的需求，否則，持有美元保單的匯兌風險，會比澳幣保單低。
再者，回顧新台幣對澳幣過去5年走勢，目前是1（澳幣）兌27.8（新台幣），澳幣匯率已達相對高點，再升值空間有限，想要利率、匯率雙頭賺，機率較低。雖然目前美元保單的預定利率約僅3%出頭，但匯率比較不容易「上沖下洗」，獲利相對穩定。
提了這麼多風險後，澳幣保單到底適合哪些人買？浦中敏認為，以下3種族群可以考慮：
1.已持有澳幣的人：例如之前購買銀行或保險公司的連動債已到期、手中有閒置資金，或手中持有澳幣定存的人，且要確保即將投入澳幣保單的這筆資金，短期內不會用到。
2.對澳幣有長期需求的人：例如子女到澳洲求學，或是未來規畫退休到澳洲定居的族群，未來有機會用到澳幣，就比較不必擔心匯率波動。
3.希望將資產多元配置者：資金部位較大的人，若已將部分資金分配到新台幣計價的投資工具、部分選擇美元計價的投資工具，或許可以再考慮將部分資金投入澳幣保單，以賺取利息。
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