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近來全球股市跌跌不休，手上有5檔基金的筱惠懊悔著：「沒在高點時先停利出場」，只好安慰自己：「算了，定期定額扣款的好處就是在低點時能累積更多單位數。」
相信有不少投資人像筱惠一樣，手上持有的基金不只1檔，該如何檢視手上的投資組合，適時調整呢？
投信投顧公會秘書長蕭碧燕表示，基金投資人最好每個月都要檢視自己所投資的基金績效，定期追蹤，如果平常沒時間管理，或是無暇定期檢視的人，更要趁歲末年終，認真檢閱自己的基金組合，適時汰弱留強，跟體質不良或前景不明的基金說bye-bye。
何時該跟基金說bye-bye？國泰投顧投資理財部協理吳淑美表示，不管是定期定額或是單筆投資，都應該確認以下兩件事，如果答案都是否定的，就應該義無反顧將基金停扣、贖回或是轉換其他基金。
〈第1步〉確認區域或產業前景是否持續向上
如果區域前景或是產業趨勢是屬於向下的話，死抱著基金只會愈來愈心痛，因為報酬率有可能會節節敗退。
〈第2步〉確認該基金是否為前段班的好學生
假設區域與產業前景沒問題，但該基金的表現卻是屬於同類型基金的後段班學生，代表體質不佳，績效也較難大放異彩。蕭碧燕建議，投資人應該給1檔基金6個月的觀察期，如果該檔基金連續半年的短中期績效（6個月、1年、3年）排行都跌出同類型基金的1/3之外，就該死心了。
定期定額、單筆投資 出場邏輯大不同
要決定基金是否該出場？除了上述兩個條件之外，又區分為定期定額或是單筆投資，出場的思維邏輯也不同。
保德信投信理財中心協理詹千慧表示，單筆投資的思維較簡單，只要確認區域或產業前景不佳、投資風險增高，或是已到達停利點，就可以出場。
定期定額投資則還要多考量一點——「我是何時進場的？」詹千慧表示，一個景氣循環通常會走5年，因此定期定額投資要持續扣款3年以上，才能看得到較佳績效，除非已經確認在扣款之後景氣持續向下，且未來2、年看不到景氣攀升的可能，才需要忍痛停損。
蕭碧燕則舉例，像現在市場跌的黑壓壓，單筆投資人應該先看看這是短暫利空或是景氣已經反轉向下走所致。如果是前者，投資人便不須急著拋出，可以等市場回到接近前波高點時再決定出場與否；如果是後者，則應該選擇出場。
但若是定期定額投資，且投資前景無虞的話，蕭碧燕則建議投資人反而該加碼進場撿便宜；若是景氣向下走，或是市場預期將盤整2年，景氣還會向上的話，投資人則應該考量自己能不能熬得過2年的心理煎熬。
＊TIPS：2008年看好的區域市場
區域市場看好新興市場，尤其是亞太市場與拉丁美洲；產業則看好能源相關產業，例如資源、礦業、黃金等。
＊該如何上網查基金績效排行？
投資人可以上投信投顧公會網站，點選績效版本中的台大教授版本、理柏版本或晨星版本，再找出投資的區域或產業，點選特定區域後，即可找到該區域的全部基金的績效與排行。另外，也可以在一些基金資訊網站上找到排行資訊，例如以FundDJ基智網為例（www.funddj.com/y/yFund.htm），在網頁的右下方有一個「基金英雄榜」，裡面有海外基金的最新排行榜與國內基金績效前1/5的基金績效。
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