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「X小姐，您的定存下個月要到期了，我們現在有一種產品很像定存，但是利率比定存高，要不要到期後幫您轉過去？」過去半年來，這是銀行理財專員向許多定存戶推銷「類定存」商品的說法。
帶有定存特性的類定存，其實就是保險商品，只是它具有「儲蓄」概念，將一筆錢存入後，到期便可拿回本金加上利息，這類保險包括年金險、儲蓄險、萬能保險等等。由於保險公司可拿保戶的錢做進一步投資，因此相較於銀行，保險公司可以給出較高利率，在現今市場利率低到趨近於0的時代，類定存商品對定存大戶來說十分具有吸引力，也難怪中華民國人壽保險商業同業公會統計，今年1～5月，年金險的初年度保費收入，相較去年增加了113.5％。
其中，個人年金藉由銀行通路售出的比率達90.1％。換句話說，類定存商品幾乎都是由銀行賣出，因為銀行掌握客戶存款資料，誰定存將到期、誰手上握有大筆資金，都能看得一清二楚，交叉銷售下，不僅可以為客戶處理閒置資金，理專也能賺取手續費佣金。
類定存不盡然只針對定存大戶販售，手頭不寬裕的社會新鮮人，或是工作3、5年的職場新兵，都是保險公司的目標客層，只是銷售角度不同。「對年輕人來說，若是為了長期規畫一筆錢養老用，就很適合類定存，」磊山保險經紀人首席顧問李佳蓉指出。
這其實也暗示出，購買類定存商品前，消費者該注意的幾個重點。
考量重點1：短期目的還是長期目的？
銀行推的類定存，通常只有期限1～3年、最多6年的產品，大多針對手頭上有一筆龐大資金需要暫時停泊的投資人，因為利率比定存稍高，資金夠大才能衍生較大的利息收益。
但沒有龐大資產，只領死薪水的上班族，依然可以透過保險公司的儲蓄型保險、年金險來強迫儲蓄。「銀行定存最多3年，類定存卻能做到20年之久，」李佳蓉表示，如果上班族把資金存在銀行定存，一旦定存到期，就面臨這筆錢是「花掉」還是「換單」的選擇。除非有絕佳的克制力，否則很容易不小心把錢花掉。所以要先釐清自己的動機是什麼，如果是為了存錢，長期的類定存商品會比較適合。
「力量多小都沒關係，但起碼要開始。每個月繳完款，手頭有點緊，但不至於餓死的繳費金額最適當，」李佳蓉有些開玩笑地說。
年輕族群不適合短期類定存還有一個原因：看不出利息效果。
年期愈短的類定存商品利率，與銀行定存利率的差距愈近，除非透過大筆資金孳息，才能看出差異。李佳蓉強調，沒有大額存款的年輕人，不如拉長時間儲蓄，才能顯現複利威力。
值得注意的是，買類定存商品，未必穩賺不賠，或如定存般保本，還是有需要格外留心的地方。
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