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健診案例：1982年次的工程師鄭士軒，隨著小孩出生，經濟壓力上升，加上過去買賣股票的報酬率不理想，理財態度轉為保守，目前每月收支結餘只放入定存帳戶。
夫妻月薪合計7.6萬元，扣除每月生活費、車貸及孝親費，結餘約2.3萬元。若加上年終獎金18萬元，再扣除保費和稅負，兩人年度結餘合計約389,500元。
鄭士軒自認開銷固定，所以沒有記帳。他們希望3年後在台北市中正、萬華區一帶購屋。此區房價目前落在750～1,150萬元之間。他們存款已有30萬，但依照目前收支水準，就算未來3年累積的存款付得起自備款，之後一個月3、4萬元的貸款，將使他們入不敷出。此外，跟著孩子一起報到的教養費用，也讓他感到連基本的儲蓄都有困難。
夫妻迎接新生兒的到來，是家庭重要階段的開始，建議從4個方向檢視財務規劃是否需要因應調整。
收支儲蓄：建立家庭收支表
在婚後，尤其是有計畫生小孩時，一定要建立起家庭的收支表管理。有了每月收支數字，接下來在風險規劃時要增加多少保障，和每月可投入多少金額進行教育金、購房、買車、退休等理財目標，才能有所依據。
鄭先生雖然認為開銷很固定了，但為了前述目的，還是要記帳。建議可分3階段進行。
用3個月的時間，以流水帳形式記錄開銷，並進行大項分類，以不超過10個項目為宜。
計算過去3個月每個項目的平均值，以此做為每月每項支出的預算上限，繼續記帳3個月。
檢討上一季的開支，如果有需要，夫妻可以討論哪些項目可縮減預算。
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