本期文章

年輕世代基金理財觀念大調查

文/今周刊 歐陽善玲    

發現一:投資不擇時與市、逾八成每月定期定額

以年齡交叉分析,世新大學財金系副教授郭迺鋒指出,二十五到三十歲受訪者,有七成投資動機在「獲得比定存高的報酬」,比例最高;而三十六到四十歲的受訪者,有二四%投資動機,在「為未來子女教育或退休等長程理財目標做規劃」,比例明顯高過其他受訪族群,顯示出年齡愈高,對中長程理財需求就愈強烈。

被問及「您現在手中主要持有的基金類型」時,有超過三成以上受訪者持有全球股票型基金、比例最高;凸顯國內市場已無法滿足投資人理財需求,年輕世代資金布局全世界,成了既定潮流。而配置全球股票型基金,能有效分散單一產業、市場風險,顯示追求穩健收益,是年輕世代投資基金的核心精神。但整體來看,仍有八五%的受訪者以定時定額方式投資基金,代表不選進場時機、不挑特定市場的布局方式,獲得絕大部分年輕世代認同。


分享
發現二:績效掛帥、近五成看過去報酬率挑標的

被問及「挑選共同基金,最在意的項目」時,有四七%受訪者選擇「過去投資績效」,其次是「手續費及管理費是否夠優惠」及「投資標的與市場未來潛力」,顯示年輕世代在挑選基金上,沒有「國外月亮較圓」的品牌迷思,只要績效夠出色,就具投資吸引力。

在基金虧損容忍部分,有六五%受訪者設定停損幅度在一五%以內,比例最高;而被問到「目前您手中虧損幅度最大的基金」時,台股基金比例最高、約一六%。其中二十五歲至三十歲受訪者,持有台股基金大幅虧損的比例約二十%,明顯高於其他年齡層。郭迺鋒綜合分析,表示以單筆投資方式進出台股基金,恐怕是虧損主因。

搞錯投資邏輯,才是基金無法獲利的原因!

「十五年來,我定時定額投資台股基金不間斷,期間停利贖回過四次,報酬率多則五成,少則十幾%,從沒有虧過錢!」國泰投信行銷業務處資深副總經理江志平這樣說。他熬過網路泡沫、政黨輪替、SARS疫情,第一次贖回以獲利逾五○%漂亮出場,往後投資,只有賺錢贖回,從未認賠出場。他穩賺不賠的秘訣,就是守住在底部扣款的耐挫力。

江志平強調,「為何很多人做定時定額會懊悔?因為當行情下跌時,會不自覺想要停損,可是基金投資邏輯並非如此,行情愈差,愈應該堅定信念,在基金淨值低時持續扣款,甚至加碼扣款,不用在意一時虧損。」他花了十五年時間,親自見證定時定額是那些想專注於己的工作本業,不想花太多時間在投資理財上的人,最穩當、且令人心安的理財方式。

關於如何選對基金,江志平認為有兩個原則。第一,基金規模要有成長性;第二,市場有漲有跌,隨著大環境景氣起起落落,基金淨值不能趴著不動。現在假日爬山時,江志平問跟著他一起熬過基金底部的朋友,哪種投資方法最穩當、最有辦法獲利時,不論是股票族,還是房產族,都會異口同聲認為是定時定額買基金。能夠獲得優於銀行定存數倍的這套理財方法,在十多年來親身體驗下,也成了這些退休族最安穩的選擇。


文章投票
今日訂購者 今日訪客:7209
   尚未登入
帳號(email) 密碼
文章總覽 首頁 雜誌清單 訂雜誌免費贈品 商品區
健康休閒類我最優惠! 史上最優惠訂閱活動! 天下雜誌+任選一刊只要2980元

■注意事項

方案為本站優惠活動,贈品選項為雜誌社活動; 在本站訂閱雜誌的讀者可同時享有。

品名 方案 原價 特價 起訂日期 贈品選項  
今週刊一年52期續訂 (請提供續訂編號) (此方案06/26止)已收到款項為準 0 3499
今週刊一年52期新訂 (此方案06/26止)已收到款項為準 0 3999


雜誌生活網│ 公司簡介system by Twins
新北市汐止區連峰街7號  電話:02-2642-3366  傳真: 02-8646-2240
V