本期文章

投保率破200之後 壽險的1,000萬個銷售機會

文☉方雪俐    

壽險投保率破200%後,市場飽和了嗎?本刊已連續執行17年的「全國消費者壽險購買行為調查」,每年透過問卷調查了解國人投保狀況的變化,以觀察壽險市場的飽和度。



市場的飽和度,不論製造商與銷售者都很重視。保險市場是否已經飽和,更是計畫加入的資方與從業人員共同關心的問題。1989年1月本刊創刊時,壽險投保率為27.21%,當時就不斷有從業人員問「不到4人就有一人投保,壽險市場已經飽和了嗎?」



1999年堪稱是台灣壽險業歷史性的一年,壽險投保率從前一年的99.02%增加到108.67%,首度突破100%,「人手至少一張」的飽和之說,更讓不少有意加入者躊躇不前。



20歲以上台灣民眾 8成一有壽險保單



其實,兼具耐久性與無形性特色的保險商品,幾乎沒有飽和的問題。在投保率破百之後,10年間投保率更爆增1倍,2008年底已達203.27%,就是最具體客觀的證據。



又或者,還是有人要問,如今平均一個人都有兩張以上的保單了,難道還沒飽和嗎?那麼,平均保額或許是另一個可以證明「沒有飽和」疑慮的數字。1999年,平均每件壽險保額僅83.67萬元,2008年更降低到只有80.97萬元,任誰都知道,這樣的保障額度一定是不夠的!既然額度不夠,當然就是另一種可以發展的空間。



尤其所謂的投保率是用保單件數除以總人口數計算的,以2008年為例,台灣人口約2,300萬,投保件數約4,683萬件,因此計得投保率203.27%。但若依身份證總歸戶,扣除重複投保的狀況,則真正投保的人數佔總人口7成不到。



如果扣除自己本身尚無投保或繳費能力的青少年兒童等,則投保人數佔人口的比例更能表現有投保能力者的投保狀況。「第17回全國消費者壽險購買行為調查」結果顯示,20歲以上台灣民眾有81%有投保壽險,未投保的則有19%。這一回的投保率低於第16回的84.2%,但與第15回的81.2%相當。



此外,已投保的81%中還有55.8%表示未來還要投保。扣除不到20歲的540萬人口之後,則1,770餘萬的20歲以上民眾當中,還有800多萬人還會再投保。而調查當時尚未投保的19%的民眾當中,則有54.4%表示未來會投保,即約180幾萬人未來會投保,總計近1,000萬名20歲以上的國人未來會買保險。



對從業人員來說,這更是商機無限的最佳佐證。



2008年台灣壽險投保率達203.27%,在投保率突破200之後,壽險業將再創高峰還是回檔走低?答案就253期「現代保險健康+理財雜誌」中!


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