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股災過後 我的錢該往哪擺?

文/林淑玲    

8月的股災,讓台灣投資人賠掉多少資產?如今,股災已過了1個多月,在8月的最後一週,《Smart智富》月刊與Yahoo!奇摩民調中心合作線上調查,從高達3,856人次投票的結果,有以下發現:



1、在這一波股災中,賠錢的人竟達73%,而其中更有高達46.8%的人,虧損幅度超過20%。其中,讓投資人損失最慘重的,是台股。



對此,日盛投信總經理于蕙玲分析,應該與投資人對於總統選舉行情抱持高度期待積極進場有關,許多人都期待萬點行情再次出現,加上今年又是ECFA正式上路,和平紅利也增添台股投資題材。此外,相較於台股的熱鬧滾滾,國外市場因歐債危機、通膨等問題顯得烏雲罩頂,讓投資人覺得與其將資金放在動盪的國外市場,不如放在最熟悉、最看好的台股市場。結果反而忽略台股與國際股市連動的風險。



2、這波由歐美總體經濟問題引發的大股災,不但造成投資人重大虧損,至今歐美政府仍未能提出有效的解決方案,因而有高達74.7%的投資人,對經濟前景感到憂心。其中高達45.3%的人非常擔心二次衰退,29.40%的人也認為可能要經過3~6個月的調整才會恢復成長。



于蕙玲認為,經濟雖然在谷底,仍在正成長的軌道裡,而且有2件事可以預期經濟會逐漸改善:1.美國企業第2季財報年成長率為18%,優於第1季的13%,顯示民間部門獲利愈來愈好。2.美國總統歐巴馬已於9月初提出規模高達4,470億美元的就業創造方案,預料可提振經濟並搶救失業。顯示二次衰退機率不高,大家可以不必過於悲觀。



3、因為投資慘賠,又擔心經濟惡化,因而有24.4%的受訪者表示,將會提高銀行定存的比重。



基本上,對前景不確定時,提高現金部位是對的。但若因為投資賠了,就把錢全放進定存的做法,讓台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平直搖頭,因為銀行利率低,又有通膨壓力,錢放銀行恐怕只會讓錢變得更不值錢,「所以,絕對不能在空頭的時候把錢全放在定存!」劉凱平說。



劉凱平也鼓勵大家利用低檔進場,「最重要的是,只要有好的風險控管機制,是否有二次衰退不重要。」



該怎麼分散呢?中國信託投顧中心協理廖亭亭建議,資金可配置為現金、債券、股票3部分,其中現金部位約3~4成,債券也是放3~4成,可多著墨在體質較佳、有貨幣升值潛力又提供配息的新興市場債、亞債。股票部分則2~4成。



在基金操作上,廖亭亭建議,投資人可將準備投入的資金除以12個月,再將每個月投資的錢分成3~6次投入,小量、多次的定期定額進場。操作半年後,如果全球經濟還是不好,就將剩餘半年的資金再除以12個月,保留實力,可撐久一點;反之,若是情況好轉,就可將剩餘的資金當成單筆投入。



在股票操作上,于蕙玲指出,雖然台股有選舉行情可期,可是國際大環境變數多,最好不要重壓或單壓,可以趁反彈時賣出一些,把部分資金轉移到風險較低的資產上。




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