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新的一年才開始，正是與另一半或小孩一起來投資理財存錢的好時機。全家坐下來談錢，或教導孩子如何理財，會讓你們家在新的一年，更有「理財戰鬥力」。不過，在此之前，請先把以下5個容易碰到的問題搞清楚，這樣計劃才能走得更順暢！
Q1 全家理財，如何開始？
A1 共同訂定短、中、長期目標，明白前進方向。
「先訂下目標，才有後續方向與策略。」中華理財教育發展協會理事長黃曲欣開宗明義地說，家庭理財最重要的就是目標，否則容易在累積資產的過程中，不知不覺將辛苦錢花掉。
因此，若決定全家開始存錢，夫妻一定要先有「共識」，訂出未來要一起達成的短、中、長期理財目標。
短期目標主要為儲存緊急備用金，也就是若一人失業半年，還可支持家庭開銷的資金，或是旅遊等支出；中期為買房；長期則是子女教育金和夫妻退休規劃。確立目標後，接下來才看要如何同時分配兩人的薪資到各個目標的帳戶中。「愈短期的目標，資金靈活度、變現度要愈高，」黃曲欣補充。
Q2 如果有人偷懶或「不小心」超支怎麼辦？
A2 聊聊當初存錢的夢想，鼓舞士氣！
黃曲欣表示，會碰到這樣的狀況，通常都是目標不夠明確。記得不要直接指責對方，否則一定會以吵架收場；不妨聊聊當初兩人訂定目標時的「夢想」，激勵一下彼此。聊的時候也不需太過嚴肅，「就像跟小孩談錢，好玩才有機會往下談，」黃曲欣說。
Q3 夫妻共同存錢，如何讓雙方都滿意？
A3 開夫妻聯名帳戶，按薪資比例存錢。
建議可以開一個夫妻聯名帳戶，每月根據彼此薪資多寡，按比例存入，較不會起衝突。前面提及的短、中、長期帳戶也可如法炮製，依據夫妻對各種目標希望達到的存款數字，算出每月該提撥多少比例金額到聯名帳戶。
記得每2個月至一季，檢視一次目標達成度。是否有些投資該汰弱留強？哪些基金投資達到停利點？先部份贖回，將資金停泊在貨幣基金或活存，待市場修正後，再用來加碼。
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