|
職場打滾了3、5年，對於工作，你可能還有些不確定；關於生活，你則追逐著許多新鮮事物，逐步建立屬於自己的品味。在「轉職煩惱」與「消費樂趣」間轉換的同時，你一定隱約想過這個問題：當人生的重要時刻來臨，如結婚、買房或創業，我需要多少存款？
以結婚來說，在兩岸擔任財富管理講師的曾志堯於《我收到最好的投資建議：35歲前要有錢》書中估計，須準備至少50萬元，以支付拍婚紗、印喜帖、大訂小訂、宴客費、度蜜月等項目；至於買房，現在300～500萬元的頭期款跑不掉。
這些「數十萬起跳」才能完成的「人生大事」，如果沒有經過一番計畫，永遠就只能停留在「想想就好」的階段。
做為一個小資上班族，究竟該存多少錢？怎麼規畫時程？曾志堯建議，「35歲前存到100萬」，對於25歲出社會的年輕人來說，是個10年內可穩紮穩打完成、又能藉此順利展開人生下一階段的可行目標。
曾志堯分析，100萬這個數字有點難度，但又不是絕對做不到。完成了，會為自己感到驕傲，因此懂得珍惜。若把100萬當成第一桶金，「只要穩健的以每年5～8％的報酬率做投資，就是賺5～8萬元，等於幫自己加薪好幾個月。」
摸摸口袋裡剛收到的年終獎金，今年你打算如何朝這個方向前進？不妨透過以下3大對策，培養自己的理財體質。
6.投資1/3薪水，35歲前100萬達陣
每個月只要在銀行帳戶存入1萬元，等於一年存12萬元，8年多就能存到100萬元。若在上班第一年就執行，35歲前達陣並不難。
不過，100萬不過是個「最基本盤」。透過投資，才能完成更多夢想，甚至提早實現。
九份貧困礦工家庭出身、現為炘世紀數位資訊營運長的楊倩琳，出社會時的最大願望是出國念書。她訂下「4年後要有100萬元學費」的計劃，每個月一領到3萬元的薪水，就先存下一半，並開始學習投資。不僅順利在預定時間內存到100萬元，更逐步養出挑股票的好嗅覺。
「投資的第一筆錢不用很多，1萬5千元就夠了，」一年前在公司內成立理財社的楊倩琳發現，年輕上班族雖然普遍有財富焦慮，實際上大多只把錢放在定存，或買一堆儲蓄險。她認為小資族應積極理財，因此積極建議同事將薪水的三分之一存下來投資，從小錢開始進場嘗試。
楊倩琳強調，投資一定要做功課。剛開始買基金、股票時，她也曾因亂買或聽信明牌而虧錢，但她不斷從錯誤中學習；直到現在，每週日下午都被她訂為「投資進修日」，用來閱讀財經雜誌與書籍。不少同事在她的指導下，在股市賺到了第一筆投資獲利，像有人用1萬5千元投資4個月就進帳6千元；也有人將投資賺來的錢當生活費，然後把薪水全部存下來。
就算不選擇股票，以10年為一個投資期間拉長來看，仍然有許多定存以外的理財工具，風險低、又能帶來比定存更好的報酬率。
曾志堯指出，一個選項是年報酬率可達4～6％的債券型基金。他建議以持有安全的成熟國家債券為主，如想分散區域風險，則可搭配2～3成資金在新興市場債上。
稍進階一點，則可以將1萬元定額定期投資2～3檔基金。曾志堯表示，基金淨值走勢每5～7年會有一次週期，因此10年內一定會走完一個循環，這之間的平均年報酬率大概為6～12％左右。若以最基本的6％來計算，25歲開始每月花1萬元投資，到35歲就能擁有近165萬元的總收益。
每月薪水的三分之一，對多數小資族來說約為1萬至1萬5千元，展開投資起點已經足夠。若你還沒採取行動，很可能是你還沒仔細「為自己的夢想標價」。
|
