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要是真的忘了，用卡20年經驗、目前是「卡優新聞網」總編輯的周湘台表示，依他與銀行打交道的經驗可發現，「通常銀行在電話聯絡後，還會發簡訊提醒一次，在第1次簡訊前，都有談判空間。但到了第2次再通知你，就很難『盧』掉逾期費了！」
也要避免故意性的更改個人聯絡資訊。個人聯絡資訊更改過於頻繁，也可能代表「穩定」出現狀況，對個人信用是減分項目。另外，擔任保人或擁有太多張閒置的信用卡，都有可能佔用個人信用額度。如有必要，除了避免為人作保外，也檢視一下皮夾裡的信用卡，有多少張已很久沒使用了。
能力4 運用技巧，借到高額、低利
一旦需要用錢而跟銀行貸款時，不少人都希望能借到的錢愈多愈好，其間有些技巧可循。
找對保證人：有些貸款項目，銀行會要求申貸者找保證人，除了保證人有不動產的證明外，若職業屬於軍、公、教職，也會有較好的條件。
在科技公司上班的黃嘉惠，工作年資8年，想向銀行辦理信用貸款。由於銀行對於前500大上市企業的上班族通常較為友善，因此給予黃嘉惠4％的「優質客戶」利率，遠低於市場5％或7％的利率行情。
在銀行看來，這已是最大的優惠了，但黃嘉惠認為自己有還款能力與誠意，於是在銀行業友人的建議下，提出一位任職於公家單位的保證人，藉著有力的還款來源證明，硬是將不可能降的利率再降低0.5％。
貨比三家：除了各家銀行會因本身資金成本而有不同的貸款條件外，即使是同一家銀行的不同分行，也有差異，例如有些較為偏僻或剛成立的分行，往來客戶較少，極需業績，有意申貸者便可多打聽、比較。
尹皓表示，只要手中資料充足，銀行就會讓出談判空間。
2003年，尹皓計畫買車代步，決定用擴增房貸方式，利用這筆資金拿來買車。但因原始銀行不願意增貸，尹皓只好選擇轉貸其他銀行。他事先蒐集各家銀行的房貸利率優惠條款，然後希望這筆超額新增貸款，前2年接近2.6％利率，第3年才可調升利率。由於有房貸談判的經驗，他也打定假使銀行無法接受，就要一家接著一家嘗試。結果因事前功課做足，才比了一家就成功達陣。
能力5 備妥籌碼主動爭取，否則轉貸！
「房貸進入第3年，利率可能已來到3.6％～3.7％，現階段又是房貸利息調整周期，許多銀行推出轉貸優惠方案，我該轉貸嗎？」
金融海嘯衝擊，全球喊出降息救市，中央銀行日前也陸續調降存款準備率與重貼現率，讓不少房貸戶躍躍欲試，準備和銀行談判降息。
對一般民眾而言，轉貸主要因為兩種需求，第1是希望調降利率，第2則是增加額度。但現階段房市狀況不佳，銀行核貸成數也降低，不太可能給予轉貸戶更高的房貸額度，因此，主要是以降息為轉貸訴求。
「房屋貸款餘額成數」可以是談判利器。對於家庭主婦黃媽媽來說，在歷經10年還款後，房貸成數早降到6成以下，在這波房貸利息調整期間，她便將各家銀行推出的轉貸方案比一比。
有的銀行針對好客戶轉貸減免開辦手續費，有的還派業務員陪客戶到地政機關辦理，可再為客戶省下4、5,000元的代書費用。有的則推出客戶轉貸第1年適用固定利率最低2.99％，第2年起，依照基準利率加碼固定計息。但經過比較後，黃媽媽還是覺得原房貸銀行最熟悉，不過該銀行並沒有推出轉貸方案。於是老媽媽便上門找上當初承辦的經理商議轉貸。
原本銀行經理還不以為意，頻頻向黃媽媽「洗腦」：選擇「一率到底」的固定型房貸才是長期之道。但做過功課的黃媽媽深知銀行業對房貸成數偏高的案件，基於風險考量會加強控管，這類房貸戶要談判降息，難度相對會較高；但如已過了寬限期，開始攤還本金的客戶，房貸成數已經由初貸時的7、8成，降到6成或更低，對銀行來說風險降低很多，較願意提供利率條件。
於是，老媽媽大聲跟銀行經理說：我的房貸餘額成數不到5成，如果無法降利率，那麼我就要「搬家」了！經過評估後，銀行終於低頭。
過程中，過去正常繳款的紀錄、競爭者利率、目前市場降息等對照都可當作談判籌碼。也可以改採「利誘」方式，例如購買該家銀行的投資理財商品、或是將存款轉到該家銀行等，在目前銀行員人人都要背業績壓力下，只要找對談判條件，通常有讓步空間。
能力6 正常繳款，爭取信用卡降息
「很多人想談判循環利利息利率，但循環利利息利率沒有喊價的空間。不過，多半銀行會以半年到一年時間檢視客戶用卡情形而調降利率，」王殿禎說。
「不過，如果不處理，就是20％的循環利率，」曾是全台灣擁有最多信用卡160張的信用卡達人劉汶翰表示，因為他大學一畢業，就背了130萬元的卡債，他花了3年時間把錢全還完。
劉汶翰以自己為例，2005年全台有50餘家金融機構，最高利息是20％，因為不斷競爭，永遠找得到比現在更低的利息。能還掉100多萬元，靠的就是省利息，他語重心長地表示，銀行商品常包含許多隱形付出的費用，如果他沒辦法算出實質要付出借款利率，就不會跟銀行借錢。
「現在已經沒有這樣的套利空間，」周湘台表示。不過要利用信用卡與銀行攀關係，賺小利也不是不可能的事情。像他隨身帶有5～6張信用卡，各有各的發揮空間。中國信託Cash Wave卡和台新的悠遊聯名卡用來便利商店消費累積紅利，而開車一族的他，皮夾中一定放著台北富邦的A Power卡與日盛的GoGo卡，如果用到大筆金額支出則最常使用有現金回饋的聯邦投資型白金卡。一年下來，他可從銀行那裡省上萬元。
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