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成家立業乃人生重要過程，除非你有個富爸爸，不然跟銀行商借房貸仍須按照一般正常程序。當國人的房貸負擔達薪水4成以上時，民眾往往為了養屋而不敢消費，但這樣的情況，在資策會行銷經理尹皓身上卻沒看見。因為他懂得跟銀行「打交道」。
2001年，從高中即北上讀書的尹皓，決定終結多年租屋的漂泊，在西門町附近買下第一幢房子。當時他任職於上市公司，有固定收入，但因為購屋地點位於商業區，銀行擔心他是投資客，不肯提供優惠房貸。不服氣的尹皓決定跟銀行來場「拔河賽」。
於是，他翻遍都市發展文件，終於在台北市政府都市發展局網站上所公布的《台北市土地使用分區法令》當中，找到他所購買的「第4種商業區」可作為自住使用的證明條文，以及銀行要求他簽下「不得商用」的切結書後，才成功說服銀行，拿到低於3％的優惠利率。
從尹皓的例子可以發現，和銀行打交道，是因應經濟不景氣的必要能力。
選對房貸商品，1年省息效果達1％以上；聰明使用信用卡消費，1年可賺1％；找銀行保代買保單，可省12％的保費支出；成為優質客戶，更能在像是提款、轉帳等個人金融相關業務類別省下2.5％以上的開銷。在不景氣時代下，每一塊錢都值得認真看待，千萬不要讓自己成為銀行眼中的「冤大頭」。
尤其在薪水不漲的年代裡，重新認識交往已久的銀行，才能讓自己在金錢上的運用更為解放！
能力1 選定主力銀行，加深關係
30歲OL的小儀，利用休假期間，將近10個許久不用的銀行帳戶一一結清。才發現原本只有區區千元的每個戶頭，湊一湊高達萬把塊！事實上，這筆錢原本就是小儀的，但跟大多數人一樣，以為那是小錢，就將它們閒置在各處的銀行，既生不了利息（每家銀行起息額為5,000∼10,000元不等），也是一種財富流失。
調查顯示，中小企業或個人遭到銀行拒絕貸款的原因，除了擔保品不足外，最主要是與銀行往來實績不足、未能提供符合需要之相關資料等因素。
因此，將存款集中在一個主力銀行，有利與銀行關係的建立。
開設設計工作室的林昱瑾深知資金對SOHO族的重要性。因此平常她除了維護信用，讓自己無不良紀錄，同時將所有往來，像是存放、匯兌等業務都在同一家銀行，另外固定保持3個月或6個月活期性總存款，以維護「實績良好」的紀錄。
有次因為更新設備急需50萬元周轉，當她跟銀行洽談信貸利率時，因為多了「熟悉感」，以非前500大公司員工、且為收入不穩定的「F級客戶」，拿到了相當於優質客戶的4％利率。
富邦金控行銷暨業務部資深協理楊琇媚表示，關係的建立就像談戀愛，沒有交往過，自然不熟悉，「不管是存款或者貸款，議價空間自然縮小。即使只是代繳水電、瓦斯、電話等雜費，都有助於加深關係。」
渣打銀行消費金融處執行副總裁黃忠威也提出相同看法，健全的財務管理和信用紀錄，是銀行決定核貸與否的關鍵。就一般個人來說，存款資金不大，選定一家銀行後，盡量將可存放的資金都存在這家銀行，增強自己的存款實績。銀行除了主要的存、放款業務，還有其他如保管箱、信用卡、海外基金買賣等多種業務，如果本身也有此需要，不妨多加利用，以加強彼此的關係。
能力2 掌握授信5P，不怕扣分
「信用」是最寶貴的財富。但如何讓自己的信用紀錄歷史又長、又好？
「影響個人在一家銀行能不能貸到錢或能貸多少錢的因素很多。當銀行評估借款人與企業信用時，均採用5P原則，」國泰世華銀行消費金融事業處企劃推廣部經理王殿禎如此表示。
以任職於行政院飛安委員會的鄭永安夫婦為例，兩人在工作穩定後，決定先結婚、後買房子。因任職於公家機關，而鄭永安又選擇在薪轉戶的銀行申請房貸，所以在銀行授信的貸款人或企業之狀況（People）準則中，他們屬於A級客戶。由於此為鄭氏夫婦首次購屋，資金用途（Purpose）明確，又為自己加分不少。過兩關後，借款戶是否具有還款來源（Payment）可說是授信原則最重要參考指標，這對擁有穩定工作的兩人來說，也非難關。
當然，民眾不想瘦了荷包，而對站在營利立場的銀行來說，為確保債權，還會要求鄭永安提出房子作為債權確保（Protection）。最後一項，在拔河繩另一端的銀行，看的是借款人還款能力未來性（Perspective），也就是說，對於房貸戶來說，除了現階段擁有的談判空間外，工作未來發展性也可為你省下不少支出，所以好好工作很重要。
「說穿了，銀行更在乎的是借款人還款與風險控管的『質』能力，」楊琇媚表示，「信用的質是會變化的（編按：例如薪水不斷增加，有助還款能力）。這就是可談判的空間。」
能力3 「準時」提高信用分數
個人的信用分數，就像是留存在銀行或聯合徵信中心的履歷表。只要與銀行往來，不管是存款帳戶、信用卡和貸款紀錄，都可在聯合徵信中心查到。只要花100元，即可親自或利用網路申請，看見過往信用全紀錄。當有不同金融服務需求時，這張履歷表會如何呈現你過往信用狀況，就是銀行決定要不要跟你往來的重要依據。
從銀行的角度，帳單遲繳和漏繳都可能是客戶往來「穩定性」出狀況的徵兆。
「準時比全繳來得重要。」王殿禎表示，萬一還是延遲了，基本上儘速繳納，不要拖延。如果繳款截止日剛好是假日，也請提前繳納，避免產生延遲繳款紀錄。若無法一次付清，至少要繳滿「最低應繳金額」，以確保個人信用狀況。
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